Spisu treści:
Ustalenie wartości netto jest ważnym krokiem w tworzeniu rozsądnego planu finansowego. Kiedy już obliczysz swoją wartość netto, zobaczysz na czarno i biało, jak zachowałeś swoje bogactwo i odpierałeś wydatki. Jeśli twoja wartość netto jest ujemna, być może będziesz musiał rozważyć pewne zmiany w stylu życia, aby wrócić po pozytywnej stronie księgi.
Składniki wartości netto
Formuła wartości netto jest prosta: weź swoje aktywa i odejmij swoje zobowiązania. Jednak obliczanie aktywów i pasywów - i wiedza, co należy uwzględnić - są najtrudniejszymi częściami równania.
Zacznij od wyliczenia wszystkich swoich oczywistych aktywów, takich jak wartość rachunków czekowych, oszczędnościowych i inwestycyjnych, w tym IRA i planów emerytalnych firmy, takich jak plany 401 (k). Uwzględnij wartość gotówkową każdego posiadanego ubezpieczenia na życie - nie kwotę, którą otrzymasz jako wypłatę, ale tylko bieżącą wartość gotówkową. Dodaj swoje meble domowe i przedmioty wartościowe, w tym meble, urządzenia, biżuterię, samochody, samochody, dzieła sztuki i inne przedmioty kolekcjonerskie. Wymień wartość wszystkich posiadanych domów, nawet jeśli nadal spłacasz na nich hipotekę.
Po stronie pasywnej księgi należy odjąć wszelkie należne pieniądze. Obejmuje to zadłużenie z tytułu kart kredytowych, kredyty hipoteczne, 401 (k) lub kredyty na programy emerytalne oraz pożyczki osobiste, studenckie i samochodowe.
Obliczanie wartości netto
Wartość netto równa się aktywom minus zobowiązania. Po zebraniu listy aktywów i pasywów zsumuj je i odejmij swoje zobowiązania od aktywów. Rezultatem jest twoja bieżąca wartość netto.
Jako przykład spójrzmy na wartość netto fikcyjnego doktora Waltersa. Oto lista jego bieżących aktywów:
- akcje i fundusze akcji: 54 000 USD
- obligacje i fundusz obligacji: 72 000 USD
- gotówka, w tym konta oszczędnościowe: 22 000 USD
- konta emerytalne: 157 000 USD
- wartość domu: 324 000 USD
- sztuka, przedmioty kolekcjonerskie, biżuteria i wyposażenie: 31 000 USD
- samochody: 28 000 USD
- różne: 4200 $
Aktywa ogółem: 692 200 USD
Oto aktualne zobowiązania dr Waltera:
- kredyt hipoteczny w domu: 279 000 USD
- kredyty samochodowe: 13 500 USD
- 401 (k) pożyczka: 22 000 USD
- pożyczka studencka w szkole medycznej: 114 000 USD
- zadłużenie karty kredytowej: 18 000 USD
Zobowiązania ogółem: 446,500 USD
Wartość netto Dr Waltera wynosi 692 200 USD, czyli 446,500 USD, czyli 245 700 USD. Liczba ta będzie się zmieniać codziennie, a nawet minuta po minucie, gdy wartość inwestycji dr Waltera ulegnie zmianie, a zobowiązania zostaną spłacone.