Spisu treści:
Nie ma tajemnicy, aby zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu. Najważniejszym czynnikiem jest obniżenie skorygowanego dochodu brutto (AGI). Można to zrobić za pomocą wielu metod, o ile przestrzegasz przepisów IRS i przepisów stanowych. Oczywiście nie chcesz po prostu zmniejszać swoich dochodów - co jest prawdopodobnie najprostszym sposobem na zmniejszenie dochodu podlegającego opodatkowaniu. Kluczem jest wykorzystanie wszystkich dostępnych narzędzi, aby zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu. Nadal możesz cieszyć się tym samym poziomem dochodów, jednocześnie zmniejszając obciążenie podatkowe.
Krok
Skorzystaj ze wszystkich odliczeń, dodatków, ulg podatkowych i zwolnień, które otrzymałeś na zeznaniu podatkowym. Na przykład w formularzu IRS 1040 będziesz chciał upewnić się, że zgłaszasz roszczenia do wszystkich osób na utrzymaniu (zazwyczaj dzieci) w sekcji „Zwolnienia”. Użyj także linii 23 do 37 w sekcji „Skorygowany dochód brutto”, aby maksymalnie zmniejszyć AGI. Koszty biznesowe, HSA (rachunki oszczędnościowe), koszty przeniesienia, płatności odsetek i kary za wcześniejsze wypłaty przyczyniają się do obniżenia AGI. Następnie podaj wszystkie odpowiednie wpisy w sekcji „Podatki i kredyty”. Upewnij się, że porównałeś swoje potrącenia z możliwymi zwrotami z wyszczególnionych pozycji i użyjesz wyższej z dwóch liczb.
Krok
Przekaż maksymalne kwoty dowolnym posiadanym planom 401 (k). Niektórzy pracodawcy mają własne limity, które mogą być niższe niż ustalony limit IRS (16 500 USD dla osób poniżej 50 roku życia, 22 000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych w 2011 r.). Nie martw się, że Twój pracodawca nie może dopasować twojego wkładu do określonej kwoty. Twój wkład nadal zmniejsza AGI.
Krok
Otwórz lub przyczyniaj się do IRA. Możesz jednocześnie wpłacać składki zarówno na konto 401 (k), jak i indywidualne konto emerytalne. W większości przypadków limity IRA wyniosły 5 000 USD w 2010 r. (6 000 USD, jeśli masz więcej niż 50 lat). Istnieją pewne strategie i względy przed opodatkowaniem, które mają wpływ na tworzenie podwójnych kont emerytalnych, ale zalety mogą być ogromne. I nie zapominaj, że osoby samozatrudnione mogą wnieść jeszcze więcej do swoich kont emerytalnych. Na przykład para biznesowa może być w stanie przekazać 109 000 USD (54,500 USD) rocznie na konto Solo 401 (k).
Krok
Porozmawiaj ze swoim pracodawcą o zmianie struktury płac, zwłaszcza jeśli masz podwyżkę (jest to idealny czas na adres struktury płatności). Uzyskanie kreatywności może przynieść korzyści zarówno Tobie, jak i Twojemu pracodawcy. Na przykład zamiast podwyżki możesz zasugerować, aby Twój pracodawca opłacił składki na ubezpieczenie zdrowotne. Twój dochód pozostaje taki sam, co pozwala zaoszczędzić dochód podlegający opodatkowaniu, i zyskujesz dodatkową korzyść z posiadania dodatkowych kilku tysięcy dolarów rocznie (koszt składek) w kieszeni. Twój szef cieszy się zarówno odpisem na ubezpieczenie zdrowotne, jak i nie musi płacić dodatkowych podatków od wynagrodzeń. Możesz przyjąć to samo podejście z innymi „korzyściami”, takimi jak ubezpieczenie na życie, koszty edukacji, koszty transportu i parkowania oraz korzyści z elastycznego rachunku wydatków (styl stołówki).
Krok
Przejrzyj swój portfel inwestycyjny, aby sprawdzić, czy możesz dokonać korekt w celu zmniejszenia AGI. Obligacje niepodlegające opodatkowaniu i wolne od podatku, takie jak obligacje komunalne, mogą zmniejszyć zarówno federalne, jak i stanowe obciążenia podatkowe. Możesz również rozważyć przeniesienie rzeczy, np. Upewnienie się, że twoje inwestycje generujące odsetki znajdują się na kontach emerytalnych i innych odroczonych podatku, oraz że twoje zyski kapitałowe i inwestycje generujące dywidendy znajdują się w obszarach innych niż konta emerytalne. Dochód odsetkowy jest opodatkowany wyższą stawką niż zyski kapitałowe i dochody z dywidend, ale nie jest uważany za dochód podlegający opodatkowaniu, o ile jest na rachunku emerytalnym.