Spisu treści:
403 (b) to rodzaj planu emerytalnego dostępny dla pracowników organizacji, takich jak kościoły, publiczne instytucje edukacyjne i organizacje non-profit. W niektórych przypadkach plany 403 (b) oferują opcję pożyczania pieniędzy z salda konta. Rozważając, czy pożyczyć od 403 (b), skontaktuj się z administratorem planu, aby określić swoje opcje.
Rozpoczęcie procesu
Twoje dokumenty 403 (b) planują, czy pożyczki są dozwolone. Jeśli nie możesz znaleźć tych informacji lub musisz coś wyjaśnić, dane kontaktowe administratora planu 403 (b) można znaleźć na wyciągu z konta lub w innej korespondencji dotyczącej planu. Administrator planu będzie mógł określić, czy plan pozwala na zaciąganie pożyczek; wiele planów 403 (b) oferuje opcję pożyczkową, ale niektóre nie. Aby rozpocząć proces kredytowy, musisz wypełnić wniosek o pożyczkę. Ta aplikacja będzie dokumentować datę zaciągnięcia pożyczki, żądaną kwotę, harmonogram spłat i inne warunki pożyczki.
Zasady IRS
Internal Revenue Service ustala limity, ile pieniędzy można pożyczyć z planu 403 (b). Pożyczona kwota musi być mniejsza z 50% salda konta lub 50 000 USD. Jeśli saldo konta jest mniejsze niż 10 000 USD, właściciel może pożyczyć całe saldo konta.
Zalety
Pożyczki z 403 (b) są generalnie łatwiejsze niż zabezpieczenie innych rodzajów pożyczek. Pracownik skutecznie pożycza własne pieniądze i nie musi przechodzić przez skomplikowany proces sprawdzania zdolności kredytowej. Wszystkie kwoty spłaty kredytu, w tym odsetki, nie podlegają opodatkowaniu i powrócą do salda rachunku - co uzupełni jajo gniazdka emerytalnego.
Niedogodności
Pożyczka z 403 (b) musi zostać spłacona w dolarach po opodatkowaniu. Brak spłaty kredytu w terminie spowoduje, że IRS potraktuje pożyczkę jako dystrybucję, w związku z czym poniesie podatek dochodowy i karę wypłaty w wysokości 10 procent, jeżeli kredytobiorca jest młodszy niż 59 1/2. Jeśli kredytobiorca 403 (b) opuści swoją pracę przed spłatą pożyczki, będzie musiał natychmiast spłacić tę pożyczkę.
Kupno domu
Zakup domu jest dopuszczalnym powodem pożyczania z planu 403 (b) zgodnie z IRS. W rezultacie wiele planów pozwala posiadaczom rachunków pożyczyć pieniądze z planu 403 (b) w celu sfinansowania zaliczki. Jednak nie wszędzie tak jest. Zasady dotyczące pożyczek i wypłat zostaną określone w umowie w sprawie planu, a pracownicy nie są zobowiązani do zezwalania na pożyczki na zakup domu.