Spisu treści:
Możesz przewrócić IRA na CD (certyfikat depozytu) bez kary w pewnych okolicznościach. Twój wiek jest jednym z głównych czynników unikania wcześniejszej kary za wycofanie.
Definicje
Kiedy przenosisz pieniądze z jednego konta IRA na inne, nazywa się to rolowaniem. Nie ma żadnej kary, jeśli wyrzucisz fundusze w wymaganym 60-dniowym przedziale czasowym. Kiedy wypłacasz pieniądze z IRA, nazywa się to dystrybucją. Jeśli zdecydujesz się na dystrybucję w większości przypadków przed ukończeniem 59 lat, zostaniesz ukarany 10-procentową wcześniejszą wypłatą.
Inwestycje IRA
Konta IRA można inwestować na wiele sposobów, w tym na płyty CD. Jeśli chcesz przełączyć swoje konto IRA na nowe konto IRA zainwestowane w płyty CD, możesz to zrobić bez kary, pod warunkiem, że pieniądze zostaną przeniesione do nowego IRA w ciągu 60 dni.
Korzyści
Inwestowanie w IRA na CD ma pewne zalety. Przede wszystkim jest to inwestycja o niskim ryzyku, a Twój wkład będzie chroniony. Dodatkowo, IRA oparte na CD są pokrywane przez FDIC do 250 000 USD. Z drugiej strony inwestycje te generują niższe stopy zwrotu niż inwestycje o wyższym ryzyku, takie jak akcje.
Ograniczenia
Jeśli Twoja IRA jest obecnie inwestowana w płytę CD, będziesz musiał poczekać do jej dojrzałości, aby przetransferować ją do nowej IRA opartej na CD. Ponadto dla każdego konta istnieje limit roczny na rolowanie IRA.
Rozważania
Jeśli masz więcej niż 59 lat, możesz wziąć dystrybucję z tradycyjnej IRA i przenieść ją na CD bez płacenia 10 procent kary; jednak będziesz zobowiązany do ubiegania się o to jako dochód i zapłacenia odpowiedniego podatku od wypłaty.