Spisu treści:
- Skonfiguruj swoją Formułę
- Znajdź odsetki miesięczne
- Podłącz wartości liczbowe do formuły
- Inne obliczenia do rozważenia
Można łatwo obliczyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, jeśli kredytodawcy nie naliczają odsetek od pożyczek. Formuła ta polegałaby po prostu na podzieleniu salda hipotecznego przez liczbę miesięcznych płatności, które trzeba spłacić. Jednakże, ponieważ kredytodawcy muszą zarabiać na pożyczkach, możesz spodziewać się odsetek od kredytu hipotecznego, co komplikuje formułę używaną do obliczania płatności miesięcznych. Aby obliczyć spłatę kredytu hipotecznego i rozliczyć odsetki od kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, musisz wykonać kilka kroków.
Skonfiguruj swoją Formułę
Niech P reprezentuje miesięczną płatność kwoty głównej i odsetek od spłaty kredytu hipotecznego, którą chcesz obliczyć. Musisz znać stopę procentową, którą najprawdopodobniej otrzymasz, lub i, i reprezentować i jako liczbę dziesiętną. Na przykład 5-procentowa stopa procentowa wynosi 0,05. Musisz również wiedzieć, ile miesięcznych płatności będziesz musiał zapłacić w ciągu całego okresu kredytowania, przedstawionego jako n. Na przykład 180 płatności na 15-letnią hipotekę lub 360 płatności na 30-letni okres. Ponadto określ kwotę kredytu lub L. Na przykład, jeśli planujesz kupić dom o wartości 300 000 USD, a masz 20% jako zaliczkę, kwota pożyczki wynosi 240 000 USD, czyli 300 000 USD, mniej niż 60 000 USD.
Znajdź odsetki miesięczne
Kalkulacja spłaty kredytu hipotecznego wymaga krytycznego kroku, który zamienia roczną stopę procentową na miesięczną stopę procentową. Podziel 5-procentową roczną stawkę przez 12 miesięcy i otrzymasz 0,416 procent: 5/12 = 0,416 procent miesięcznie. Następnie musisz przeliczyć tę miesięczną stopę procentową na dziesiętną lub 0,00416. Użyj 0,00416 w formule płatności hipotecznych dla wartości i. Nie używaj 5 procent lub 0,05.
Podłącz wartości liczbowe do formuły
Formuła używana do obliczania miesięcznych płatności kapitału i odsetek w pożyczce o stałym oprocentowaniu, w której stawka, a tym samym płatność nigdy się nie zmienia, wygląda tak: P = i L (1 + i) ^ n / (1 + i) ^ n - 1. Podłącz wartości liczbowe do pożyczki w wysokości 240 000 USD po 5% zapłaconej w ciągu 360 miesięcy, a równanie wynosi: P = 0,00416 $240,000 (1 + 0,00416) ^ 360 / (1 + 0,00416) ^ 360 - 1. Dla wartości, które musisz podzielić, równanie wygląda tak: 4449.94760844 / 3.45707893473. Miesięczna płatność zaokrąglona do najbliższego dolara wynosi 1 287 USD.
Inne obliczenia do rozważenia
Oprócz płacenia kwoty głównej i odsetek od kredytu hipotecznego, pożyczkodawca może również wymagać, abyś co miesiąc wpłacał na konto powiernicze. Rachunek powierniczy pozwala na dokonywanie płatności ubezpieczenia podatku od nieruchomości i właścicieli domów wraz ze spłatą kredytu hipotecznego każdego miesiąca. Zasadniczo pożyczkodawca dzieli sumę rocznych podatków od nieruchomości i składki ubezpieczeniowej na 12 miesięcy i dodaje kwotę do spłaty kredytu hipotecznego. Następnie pożyczkodawca wykorzystuje raty naliczone na rachunku depozytowym do zapłaty podatków i ubezpieczenia w Twoim imieniu.