Spisu treści:
Beneficjenci stanowią ważną część umowy ubezpieczenia na życie. Ponieważ celem zakupu ubezpieczenia na życie jest przede wszystkim zapewnienie pieniędzy osobom w twoim życiu, które poniosłyby straty finansowe lub trudności finansowe po śmierci, ważne jest, aby wybrać i właściwie wyznaczyć właściwych ludzi, którym należy przekazać pieniądze kiedy polisa musi zostać zapłacona.
Definicja
Beneficjentem jest wyznaczona osoba, osoby lub placówka, która otrzymuje wpływy z umowy ubezpieczenia na życie po śmierci ubezpieczonego. Beneficjent musi zostać wyznaczony w momencie składania wniosku o polisę, a wniosek zostanie uznany za niekompletny i niezdolny do wystawienia i wystawienia, jeśli brakuje takich informacji. Oznaczenie beneficjenta staje się częścią samej umowy w momencie wydawania polisy. Beneficjent może zostać zmieniony w dowolnym momencie życia ubezpieczonego na pisemny wniosek do wystawiającej go firmy ubezpieczeniowej. Ogólnie rzecz biorąc, beneficjent musi mieć ubezpieczalny interes w ubezpieczonym. Innymi słowy, osoba lub osoby otrzymujące wpływy muszą mieć zachętę finansową dla ubezpieczonego do pozostania przy życiu.
Typy
Polisy ubezpieczeniowe z reguły wymagają zarówno „głównego” beneficjenta, jak i „wtórnego” (lub „warunkowego”). Ma to na celu zwiększenie szans na to, że znajdzie się żywa osoba, której dochód może zostać wypłacony po śmierci ubezpieczonego. Możliwe jest, że ubezpieczony przeżyje głównego beneficjenta lub że zarówno ubezpieczony, jak i beneficjent zostaną zabici w tym samym czasie. W takich przypadkach posiadanie drugorzędnego beneficjenta pozwoli na wypłacenie wpływów. Bardzo mądrze jest wyznaczyć zarówno głównego, jak i wtórnego beneficjenta, a także często je aktualizować, tak jak w przypadku woli.
Znaczenie
Po śmierci osoby wszystkie posiadane przez nią aktywa stają się częścią jej majątku, który musi przejść proces prawny zwany spadkiem przed przekazaniem go pozostałym przy życiu. Spadek może być długi i kosztowny. Nielegalne jest wyznaczanie posiadłości jako beneficjenta dochodów z ubezpieczenia na życie, ponieważ obejmuje to wszystkie wpływy w procesie spadkowym, który następnie poddaje ich opłatom prawnym, a być może nawet podatkom. W przypadku braku żywych beneficjentów niektóre państwa będą uwzględniać wpływy z ubezpieczenia jako część majątku. Jest to łatwy problem, którego należy unikać po prostu wybierając odpowiednich beneficjentów.
Wybieralność
Wspólnymi beneficjentami są współmałżonek lub dzieci ubezpieczonego lub inny członek rodziny. Dopuszczalne są również osoby, z którymi istnieje ustalony związek, np. Partner niezamężny lub przyjaciel bliskiej rodziny. W sytuacjach biznesowych firma macierzysta może zostać nazwana beneficjentem polisy napisanej na kluczowym pracowniku. Powszechne jest również pozostawienie wszystkich wpływów instytucji, takiej jak uniwersytet, kościół lub biblioteka, która była ważna dla ubezpieczonego. Podstawowym kryterium dla tego, kto jest wymieniony jako beneficjent, jest ubezpieczalny interes. Jest to przywilej wystawiającego ubezpieczyciela, aby ocenić ubezpieczalny interes wymienionego beneficjenta i, jeśli to konieczne, odrzucić ten wybór. Odbywa się to przede wszystkim w celu uniknięcia konfliktów interesów; ubezpieczony powinien być bardziej wartościowy dla beneficjenta niż żywy.
Błędy, których należy unikać
Wyznaczając beneficjenta, bądź jak najbardziej szczegółowy. Dobrze jest wymienić pełne imię i nazwisko osoby lub osób wymienionych na liście, a także daty urodzenia, a nawet numery ubezpieczenia społecznego, jeśli to możliwe. Wiele osób ma tę samą nazwę, a wiele osób ma te same urodziny, więc wymieniając jak najwięcej informacji o beneficjentie, można uniknąć potencjalnych nieporozumień.
Jeśli wymieniasz więcej niż jedną osobę w polu podstawowym lub dodatkowym, określ konkretny procent wpływów, które każda osoba ma otrzymać. Dopuszczalne jest pozostawianie różnych procentów różnym osobom. Dopuszczalne jest również wyszczególnienie równych udziałów dla każdego beneficjenta.
Bądź jak najbardziej szczegółowy na temat relacji z osobą ubezpieczoną. Jest to szczególnie ważne w przypadku dzieci w nietradycyjnej sytuacji rodzinnej. Na przykład, jeśli ubezpieczony ma dwoje dzieci swojego własnego i innego dziecka od pierwszego małżeństwa żony z kimś innym, umieszczenie w wykazie „Dzieci ubezpieczonego” jako beneficjenta wyklucza dziecko żony z dochodów, ponieważ to dziecko nie jest naturalnym dzieckiem ubezpieczonego. Pamiętaj, że zbyt wiele informacji jest lepsze niż niewystarczające. Nie będziesz w pobliżu, aby wyjaśnić wszelkie nieporozumienia podczas wypłacania polisy.