Spisu treści:
- „Rezygnacja” z kosztów zamknięcia „Good-Bye”
- Typowe opłaty refinansowe
- Dowiedz się, co kryje się pod hasłem „Brak kosztów zamknięcia”
- Ostrożnie rozważ wymianę
Do refinansowania kredytu hipotecznego potrzebujesz kapitału własnego i pieniędzy, jednak możesz refinansować bez ponoszenia wszystkich kosztów zamknięcia z góry. Możesz zdecydować się na pokrycie kosztów zamknięcia refinansowania przychodami z nowej pożyczki, co wiąże się z pobraniem części kapitału własnego domu. Jednak właściciele domów, którzy nie mają wystarczającego kapitału, aby refinansować i zapłacić koszty zamknięcia, mogą pokryć je w inny sposób - uzyskując wyższą stopę procentową - znaną również jako refinansowanie bez kosztów zamknięcia.
„Rezygnacja” z kosztów zamknięcia „Good-Bye”
Refinansowanie bez kosztów zamknięcia oznacza, że kredytodawcy „rezygnują” z własnych kosztów zamknięcia i pokrywają w Twoim imieniu niezbędne opłaty za usługi stron trzecich, takie jak tytuł i depozyt. „Nie” koszty zamknięcia dokładniej oznaczają koszty zamknięcia „wypłacane przez pożyczkodawców”. Zamiast płacić z góry koszty zamknięcia w jednorazowej płatności ryczałtowej, płacisz pożyczkodawcy z czasem na pokrycie kosztów dla Ciebie. Mimo że pożyczkodawca oferuje „brak kosztów zamknięcia”, wszystkie transakcje refinansowania wiążą się z opłatami, a kredytodawcy rzadko refinansują kredyty hipoteczne za darmo.
Typowe opłaty refinansowe
Transakcje refinansowe spłacają kredyty hipoteczne z nowymi wpływami z pożyczek i wiążą się z większością tych samych opłat co zakup domu. Proces refinansowania wiąże się z opłatami od pożyczkodawców, takimi jak opłaty za udzielenie kredytu i koszty oceny, a także koszty ubezpieczenia escrow i tytułu. Łącznie opłaty od pożyczkodawców i osób trzecich stanowią od 1 do 2 procent kwoty kredytu, co odpowiada kilku tysiącom dolarów w przypadku typowego kredytu hipotecznego w wysokości 200 000 USD. Przy zakupie refinansowania poproś każdego pożyczkodawcę o warunki refinansowania „bez kosztów zamknięcia” lub „bez kosztów”, ponieważ zasady kredytodawcy mogą się różnić.
Dowiedz się, co kryje się pod hasłem „Brak kosztów zamknięcia”
Dowiedz się, jakie opłaty refinansowe musisz pokryć samodzielnie. Wielu kredytodawców, którzy nie ponoszą kosztów końcowych, wymaga zapłaty z własnej kieszeni i przed przeprowadzeniem oceny, aby upewnić się, że firma oceniająca otrzyma płatność, niezależnie od tego, czy wykonasz refinansowanie. Ponadto kredytodawcy mogą również wymagać od Ciebie zapłaty za raport kredytowy. Typowe opłaty za wycenę wynoszą od 300 do 400 USD, ale mogą przekroczyć tę kwotę w przypadku nieruchomości od dwóch do czterech jednostek, czynszów i ocen następczych lub „inspekcji”. Raporty kredytowe kosztują około 50 USD. Przejrzyj szacunek dobrej wiary, który wszyscy kredytodawcy muszą dostarczyć w ciągu trzech dni roboczych od złożenia wniosku o kredyt hipoteczny. Opłaty z akronimem „POC” obok nich to ogólnie „Płatny poza zamknięciem”.
Ostrożnie rozważ wymianę
Spodziewaj się zapłacić więcej za refinansowanie bez kosztów zamknięcia. Kredytodawcy nadrabiają zaległe opłaty i pokrywają opłaty od osób trzecich, naliczając wyższe oprocentowanie. To pozwala im odzyskać pieniądze w ciągu kilku lat dzięki wyższym miesięcznym płatnościom. Poproś kredytodawców o dostarczenie miesięcznej spłaty pożyczki bez kosztu zamknięcia w porównaniu z miesięczną wypłatą regularnego kredytu na pokrycie kosztów zamknięcia. Muszą również podać stopę procentową dla obu scenariuszy refinansowania, aby można było porównać i zdecydować, czy pożyczka z kosztem bez zamknięcia jest odpowiednia dla Ciebie.