Spisu treści:
Krok
Wybierz firmę inwestycyjną, która oferuje plany emerytalne. Dwa przykłady to T. Rowe Price i Fidelity. Większość towarzystw funduszy inwestycyjnych i internetowych maklerów giełdowych, takich jak Scottrade, ma tradycyjne możliwości inwestycyjne IRA.
Krok
Wybierz produkt lub produkty inwestycyjne. Możesz wybrać spośród akcji, funduszy inwestycyjnych i certyfikatów depozytowych, aby wymienić tylko kilka.
Krok
Wybierz konkretne akcje lub fundusze inwestycyjne. Odwiedź stronę internetową firmy inwestycyjnej lub porozmawiaj z brokerem, aby dowiedzieć się, co jest dostępne. Na przykład T. Rowe Price ma do wyboru wiele funduszy wzajemnych, takich jak International Discovery Fund lub Retirement 2040 Fund. Twój doradca finansowy pomoże Ci wybrać konkretne produkty, które spełnią Twoje cele emerytalne i Twoje indywidualne potrzeby.
Krok
Otwórz konto. Większość firm pozwala na otwarcie konta online. Możesz także otworzyć konto telefonicznie lub poprzez umówienie spotkania w lokalnym biurze. Aby otworzyć konto, potrzebujesz swojego numeru ubezpieczenia społecznego i wyboru inwestycji.
Krok
Zdecyduj, jak zasilić konto. Jedną z opcji jest dokonywanie automatycznych wpłat w każdym miesiącu, które pochodzą z konta czekowego. Drugą opcją jest dokonanie jednej ryczałtowej inwestycji, gdy masz gotówkę. Istnieją limity kwoty, którą możesz zainwestować, aby pieniądze nadal mogły być odliczane od podatku. W 2008 r. Kwota ta wynosiła na przykład 5000 USD.
Krok
Dokonaj wstępnej płatności czekiem po otwarciu konta. Początkowe finansowanie konta zazwyczaj musi pochodzić z czeku od instytucji finansowej. Kolejne inwestycje, takie jak miesięczne składki, można pobierać bezpośrednio z konta czekowego.
Krok
Zrozum, co to znaczy wnieść wkład przed opodatkowaniem do tradycyjnej IRA. W rzeczywistości nie masz odliczenia dochodu przed opodatkowaniem od wypłaty i wysyłane do firmy. Dzieje się tak tylko w przypadku odroczonych planów wynagrodzeń oferowanych przez pracodawcę. Zamiast tego otrzymujesz odliczenie od swoich podatków do maksymalnej dozwolonej kwoty pod koniec roku, co oznacza, że nie musisz płacić podatków od pieniędzy zainwestowanych w tradycyjną IRA.