Jak obliczyć zaległe saldo

Podstawową formułą obliczania salda należności jest przyjęcie pierwotnego salda i odjęcie dokonanych płatności. Jednak opłaty odsetkowe komplikują równanie dla kredytów hipotecznych i innych pożyczek. Ponieważ niektóre z twoich płatności kredytowych są stosowane raczej do odsetek niż kapitału, musisz stworzyć tabelę amortyzacji, aby obliczyć saldo kredytu.

Oblicz zaległe saldo

W przypadku tradycyjnych kredytów część płatności jest naliczana na poczet odsetek, a pozostała część na spłatę kapitału. Odsetki obejmują większą część miesięcznej płatności na początku pożyczki niż na koniec. Dzieje się tak, ponieważ w przypadku tych pożyczek wypłata odsetek jest równa stopie procentowej pomnożonej przez saldo niespłaconego kredytu.

Tabela amortyzacji pozwala obliczyć, jaka część każdej płatności jest stosowana w stosunku do kwoty głównej, a nie płatności odsetek. Aby utworzyć tabelę amortyzacji i obliczyć saldo należności, wykonaj następujące kroki:

Skonfiguruj dane pożyczki

Na papierze lub w arkuszu kalkulacyjnym podaj listę istotnych informacji dotyczących pożyczki, takich jak miesięczna stopa procentowa, kwota płatności i pierwotne saldo pożyczki. Na przykład twoja lista może brzmieć:

• Pierwotne saldo pożyczki = 600 000 USD
• Miesięczna kwota płatności = 500 USD
• Oprocentowanie co miesiąc = 0,4 proc

Aby obliczyć miesięczną stopę procentową, podziel roczną stopę procentową przez liczbę płatności dokonywanych każdego roku. Na przykład, jeśli twoja pożyczka ma 5-procentową stopę procentową i dokonujesz płatności raz w miesiącu, twoje oprocentowanie wynosi 5 procent podzielone przez 12 lub 0,4 procent.

Utwórz tabelę amortyzacji

1. Utwórz pięć kolumn dla tabeli amortyzacji. Oznaczyć je Numer płatności, Wielkość płatności, Płatność odsetek, płatność główna i Wyjątkowa równowaga.
2. Bezpośrednio poniżej Numer płatności, wpisz liczbę 0 w pierwszym wierszu
3. Bezpośrednio poniżej Wyjątkowa równowaga, zapisz pierwotne saldo pożyczki w pierwszym rzędzie. W tym przykładzie będzie to 600 000 $.

Zapisz pierwszą płatność

1. w Numer płatności kolumna, wpisz liczbę 1 w wierszu poniżej Płatność 0.
2. W tym samym wierszu Wielkość płatności kolumna, wpisz kwotę miesięcznej płatności. W tym przykładzie będzie to 500 USD.
3. W tym samym wierszu Oprocentowanie kolumna, pomnóż stopę procentową przez saldo nierozliczone przed tą płatnością, aby określić część odsetek płatności. W tym przykładzie byłoby to poprzednie saldo 600 000 $ pomnożone przez 0,0004 lub 240 USD.
4. Odejmij kwotę płatności odsetek od całkowitej kwoty płatności, aby znaleźć Płatność główna dla tego wiersza. W tym przykładzie jest to 500 USD minus 240 USD lub 260 USD.
5. W tym samym wierszu Wyjątkowa równowaga kolumna, odjąć spłatę kapitału od poprzedniego salda, aby obliczyć nowe saldo należności. W tym przykładzie nowe saldo należności wynosiłoby 600 000 USD minus 260 USD lub 599,740 USD.

Zapisz kolejne płatności i znajdź saldo należności z tytułu pożyczki

1. w Numer płatności kolumna, kontynuuj oznaczanie numerów płatności dla tylu płatności, ile dokonałeś. Na przykład, jeśli masz dwa lata na kredyt i dokonujesz płatności raz w miesiącu, dokonałeś 24 płatności.
2. Powtórz proces, który wykonałeś dla pierwszej płatności za każdą kolejną dokonaną płatność. Liczba podana w Wyjątkowa równowaga kolumna w wierszu ostatniej płatności to bieżące niespłacone saldo pożyczki.