Spisu treści:
Emerytura pozwala uniknąć codziennej harówki. Koniec dojazdów do pracy w godzinach szczytu. Koniec z zalewaniem skrzynki odbiorczej i ciągle dzwoniącym telefonem. Ale jest jedna rzecz, której nie unikniesz, a to ciężar płacenia podatków od twoich zarobków. Tak, emerytura zarobiona przez lata ciężkiej pracy może być opodatkowana, w zależności od tego, jak Twój pracodawca wpłacił środki. Aby uniknąć kosztownych kar, musisz oszacować podatki i zapłacić jedną czwartą całkowitej kwoty w czterech płatnościach w styczniu, kwietniu, czerwcu i wrześniu każdego roku.
Ustalanie dochodów podlegających opodatkowaniu
To, czy jesteś winien podatki od swojej emerytury, zależy całkowicie od tego, jak została opodatkowana, kiedy została wpłacona do planu. Jeśli twoja firma wniosła 100% na twoją emeryturę, pełna kwota będzie podlegała opodatkowaniu, gdy ją wyciągniesz. Jeśli jednak przyczyniłeś się do swojej emerytury, musisz określić, czy zapłaciłeś podatki od tych pieniędzy, kiedy zostały one wpłacone. Jeśli nie, podatki będą należne, gdy wyjmiesz pieniądze.
Stamtąd jednak sprawy trochę się komplikują. Jeśli twoja składka pochodzi z już opodatkowanych dolarów, możesz nadal być podatnikiem. Podatek, który zapłaciłeś w ciągu swojego życia zawodowego, musi pokryć pieniądze, które bierzesz w swoje złote lata. W związku z tym nadal musisz użyć formularza 1040-ES, aby obliczyć, ile należy płacić kwartalnie, aby uniknąć kar.
Dokonywanie płatności kwartalnych
Po rozpoczęciu pobierania świadczeń emerytalnych, otrzymasz formularz 1099-R w mailu każdego roku, który pokazuje, ile wniósłeś do swojego planu emerytalnego i ile będziesz winien w podatkach. Jeśli weźmiesz emeryturę w jedną kwotę ryczałtową, będziesz winien wszystkie podatki w roku, w którym ją wycofałeś. W przeciwnym razie będzie opodatkowany każdego roku.
Aby uniknąć płacenia kar w czasie opodatkowania, IRS zaleca dokonywanie kwartalnych płatności od wszelkich podatków, które są winne na takich dochodach, jak dochody emerytalne. Formularz 1040-ES zawiera informacje na temat bieżących stawek podatkowych wraz z kwartalnymi terminami płatności i informacjami o tym, gdzie wysłać płatności i kupony. Możesz użyć arkusza kalkulacyjnego w tym formularzu, aby obliczyć, ile będziesz winien w podatkach pod koniec roku, a następnie podzielić tę kwotę przez cztery w linii 15, aby otrzymać zalecaną kwotę płatności kwartalnej.
Jeśli potrzebujesz pomocy w oszacowaniu kwartalnych podatków, IRS oferuje bezpłatną pomoc podatnika za pośrednictwem infolinii 800-829-1040 lub w jednym z centrów pomocy podatników zlokalizowanych w większości dużych miast w USA.