Jaka jest minimalna ocena kredytowa na zakup domu?

Istnieje wiele czynników, które wchodzą w grę przy zakupie domu. Jednym z największych czynników wpływających na zakup domu oprócz dochodów jest historia kredytowa konsumenta. Minimalna ocena kredytowa potrzebna do zakupu domu będzie się różnić w zależności od rodzaju pożyczki; ważne jest jednak, aby wiedzieć, jakie wytyczne w zakresie gwarantowania kredytu odnoszą się do minimalnej oceny kredytowej, która jest akceptowalna w celu uzyskania kredytu hipotecznego.

Wymagania FHA

Dla konsumentów, którzy chcą uzyskać pożyczkę FHA, najważniejszym czynnikiem, który należy zauważyć, jest to, że wytyczne w zakresie underwritingu FHA nie narzucają minimalnej oceny kredytowej, jaką konsument musi posiadać, aby uzyskać zgodę. Różnica będzie jednak wynikać z wyniku, jaki konsument ma w związku z otrzymaniem automatycznego zatwierdzenia, lub takiego, który jest ręcznie wystawiany. Automatyczne zatwierdzenie może zająć kilka dni i wymaga co najmniej 620 punktów kredytowych. Wszyscy konsumenci poniżej 620 punktów za ocenę kredytową są zobowiązani do dostarczenia dodatkowej dokumentacji i zostaną umieszczeni w ręcznej kolejce do zatwierdzenia, co może zająć długo jak 30 dni. Równie ważne jest, aby pamiętać, że nawet z dodatkową dokumentacją dotyczącą niskiej oceny kredytowej nie ma gwarancji, że zatwierdzenie pożyczki będzie możliwe.

Pożyczki VA

Podobnie jak w przypadku pożyczek FHA, pożyczki VA nie wymagają minimalnej zdolności kredytowej. Jednak tylko uprawnieni weterani mogą ubiegać się o pożyczkę VA, a wytyczne stanowią, że jeśli wynik konsumenta jest niższy niż 620, zostanie on skierowany do ręcznego procesu gwarantowania w oczekiwaniu na dodatkową dokumentację w celu uzupełnienia pliku pożyczki. Podobnie jak w przypadku pożyczki FHA, nie ma gwarancji zatwierdzenia ręcznie zapisanych plików, jeśli raport kredytowy nie uzasadnia zdolności kredytowej i zdolności do spłaty. Jest to ustalane niezależnie przez subemitenta VA.

Pożyczki konwencjonalne

Ze względu na konwencjonalne kredyty o wyższym ryzyku niewywiązania się ze zobowiązań i braku wsparcia ze strony rządu wobec straty banku w przypadku niewywiązania się z zobowiązań, takich jak pożyczka FHA lub VA, minimalna ocena kredytowa, jaką konsument musi uzyskać, aby uzyskać konwencjonalną pożyczkę, wynosi 680. Jednak konsumenci którzy mają powyżej 680 punktów kredytowych, można zaoferować lepsze warunki kredytowania i stopy procentowe w miarę poprawy wyniku.

Rozważania

Dla konsumentów, którzy mają niższą ocenę kredytową, własność domu jest nadal możliwa. Jeśli konsument może wykazać, że przez co najmniej 2 lata był odpowiedzialny finansowo za pomocą swojego aktualnego raportu kredytowego lub nietradycyjnych źródeł kredytu, wielu subemitentów rozszerzy ofertę kredytu mieszkaniowego. Nietradycyjne źródła kredytu są uważane za płatności z historii wynajmu i płatności rachunków za media.

Rehabilitacja kredytowa

Dla konsumentów, którzy nie mogą udowodnić wystarczającej 2-letniej historii spłaty, istnieją inne zasoby, które mogą zostać wykorzystane do wprowadzenia ich na ścieżkę do posiadania domu wcześniej niż później. Wiele firm udzielających kredytów hipotecznych oferuje usługi rehabilitacji kredytowej, pomagając konsumentom w realizacji planu poprawy kredytu przy użyciu konkretnych strategii spłacania bieżących długów, rozliczania rachunków i otwierania nowych linii handlowych w celu poprawy kredytu. W wielu przypadkach konsumenci, którzy postępują zgodnie z planem poprawy kredytu, mogą być w stanie kupić dom w ciągu 6 miesięcy.

Zakup gotówkowy

Bez względu na ocenę kredytową konsumenta żaden sprzedawca nie odrzuci zakupu gotówkowego. Przy zakupie domu przy użyciu gotówki jako zasobu, Twoja ocena kredytowa nie wejdzie w grę w żaden sposób. Jedynym warunkiem zakupu gotówki jest możliwość udowodnienia środków dostępnych na zakup domu.

Ekspertyza

Jeśli martwisz się o stan swojej historii kredytowej przy zakupie domu, skontaktuj się z agentem ds. Nieruchomości lub kredytu hipotecznego i zapytaj ją o możliwość posiadania domu. Nie ma substytutu dla fachowej porady i wglądu. Wielokrotnie specjaliści z branży będą mieli dostęp do informacji, których możesz nie znać w dostępnych zasobach, aby spełnić marzenie o posiadaniu domu.