Co to jest plan emerytalny?

Programy emerytalne są jednym ze sposobów na odroczenie dzisiejszego dochodu w kierunku lepszej emerytury. Niezależnie od tego, czy pracodawca płaci całą kwotę, czy wkładasz w plan, zależy od rodzaju planu emerytalnego. Wszystkie składają się z planu, który pracodawca sponsoruje na rzecz swoich pracowników. Aby odpowiedzieć na pytanie „Co to jest plan emerytalny?” musisz zrozumieć różne rodzaje planów.

Funkcjonować

Zrozum, że funkcja planu emerytalnego nigdy się nie zmienia. Jest to sposób, w jaki pracodawca dostarcza odroczoną kwotę podatku odłożoną na rzecz pracownika. Istnieją dwie podstawowe grupy programów emerytalnych. Pierwsza to zdefiniowana korzyść. Ten rodzaj planu daje pracownikom konkretną korzyść na emeryturze, niezależnie od rentowności inwestycji, często w formie renty. Istnieje formuła obliczania kwoty na podstawie wieku emerytalnego, stażu pracy i rocznego wynagrodzenia pracownika. Programy określonych składek często oferują pracownikom udział w ryzyku inwestycyjnym, aw przypadkach takich jak 401 (k) finansowanie planu.

Ramy czasowe

Sprawdź, ile czasu musisz poświęcić na nabycie uprawnień. Zdobywanie oznacza, że ​​masz prawo do świadczeń. Niektóre firmy oferują natychmiastowe przyznanie swoich planów, więc wszelkie pieniądze odłożone na twoje konto są twoje na emeryturze. Inne firmy mają harmonogram nabywania uprawnień, w którym masz procenty za każdy rok pracy. W planach takich jak 401 (k) pieniądze, które wkładasz są zawsze twoje, ale firma ma harmonogram nabywania uprawnień na mecz.

Rozważania

Poproś o informacje na temat planu emerytalnego, zanim przyjmiesz stanowisko.Ponieważ emerytura to często pieniądze, które firma odkłada, jej część planu wynagrodzeń. Jeśli nie możesz zdecydować między dwiema firmami, a wynagrodzenie jest takie samo, ale jedna ma emeryturę, faktycznie płaci więcej. Jeśli firma ma zdefiniowany plan składek, taki jak 401 (k), sprawdź, czy się zgadzają. Nie zapomnij wziąć udziału w planie, jeśli zaoferują go w meczu. Ponieważ pieniądze są odroczone od podatku, ludzie w 25-procentowym przedziale podatkowym widzą różnicę w wysokości 7,50 USD w wypłacie, jeśli wpłacą 10 USD. Różnica jest mniejsza, jeśli istnieje państwowy podatek dochodowy. Gdy firma pasuje do kwoty, którą wkładasz, może to być wartość procentowa. Jeśli jest to 50-procentowy mecz, aż do 3 procent twoich dochodów, to samo 10 dolarów, które kosztuje tylko 7,50 dolara, wynosi 15,00 dolarów inwestycji.

Rozmiar

Śledź korzyści z planu emerytalnego nawet od małych firm. Wiele małych firm oferuje plany o różnych nazwach, ale korzyści są takie same. Ponieważ firma jest niewielka, uproszczone plany tworzą niższe opłaty planowe i pozwalają im tworzyć plany emerytalne dla swoich pracowników. Federalne przepisy podatkowe stworzyły proste 401 (k) s, proste IRA i SEP specjalnie dla mniejszych firm. Firmy nadal mogą uczestniczyć w zakupie pieniędzy, podziale zysków i programach określonych świadczeń są również dostępne dla małych firm.

Nieporozumienia

Poczuj się komfortowo, że twój pracodawca nie weźmie pieniędzy i nie ucieknie, jeśli weźmiesz udział w 401 (k). Administrator strony trzeciej śledzi depozyty i wykonuje wszystkie zgłoszenia federalne. Czasami ta sama firma oferuje inwestycje w ramach planu lub firma inwestycyjna świadczy tę usługę. Pieniądze nie pozostają na koncie kontrolnym pracodawcy, ale trafiają do inwestycji. US Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), korporacja finansowana ze środków federalnych, zajmuje się ratowaniem emerytur, jeśli korporacja zbankrutuje, jeśli tylko firma sfinansuje plan, tak jak program określonych świadczeń. Składki ubezpieczeniowe od firm z emeryturami i aktywami odzyskane od firm, które sponsorowały plany funduszu PBGC.

Identyfikacja

Poznaj nazwy planów i sposób ich działania. Program określonych świadczeń jest rodzajem emerytury, w której otrzymujesz określoną kwotę po przejściu na emeryturę. Dzielenie się zyskiem to plan, który firma finansuje z procentem zysku, który zarabia. Jeśli nie zarabiają, to żadne pieniądze nie trafiają do planu. Plany określonych składek pochodzą z konkretnych kwot dolara wprowadzonych przez firmę i mogą obejmować pieniądze z czeku. 401 (k) s to jeden z tych planów. Pracodawcy często łączą dwa plany, takie jak podział zysków i 401 (k) dla swoich planów emerytalnych.