Spisu treści:
- Czynniki uwzględniane przez kalkulator
- Programy odwrotnej hipoteki
- Harmonogram amortyzacji
- Związane z tym koszty
- Kwota pieniędzy dostępna
Program reverse mortgage jest przeznaczony wyłącznie dla seniorów, aby zapewnić kredytobiorcom dostęp do części kapitału własnego w ich domu. Ilość dostępnego kapitału zależy od wielu czynników. Hipoteka odwrócona eliminuje hipotekę kredytobiorcy, a tym samym spłatę kredytu hipotecznego. Ale odwrotne kredyty hipoteczne należą do droższych programów hipotecznych, głównie ze względu na składkę ubezpieczeniową. Odwrotny kalkulator hipoteczny pomaga kredytobiorcom zrozumieć, ile pieniędzy jest dla nich dostępnych i jak kosztowałby ich program.
Czynniki uwzględniane przez kalkulator
Kalkulator odwrotnego kredytu hipotecznego bierze pod uwagę przede wszystkim cztery czynniki: wiek kredytobiorcy, bieżącą stopę procentową, godziwą wartość rynkową nieruchomości i bieżące saldo kredytów hipotecznych. Jeśli dwóch lub więcej kredytobiorców uważa się za program odwrotnego kredytu hipotecznego, stosuje się wiek najmłodszego kredytobiorcy. Bieżąca stopa procentowa jest oparta na bieżącym indeksie rynkowym powiększonym o marżę, która jest procentem, do którego pożyczkodawca może pobierać opłaty zgodnie z przepisami dotyczącymi odwrotnej hipoteki. Ponieważ program umożliwia dostęp do części kapitału własnego w nieruchomości, kalkulator uwzględnia tylko godziwą wartość rynkową, a nie sprzedaż wykluczenia. Na koniec wprowadzany jest aktualny stan kredytu hipotecznego, ponieważ głównym celem programu jest wyeliminowanie hipoteki. Dla celów kalkulatora saldo należne na linii kredytowej jest uważane za kredyt hipoteczny.
Programy odwrotnej hipoteki
Dostępnych jest kilka programów odwrotnego kredytu hipotecznego. Każdy typ wykorzystuje inną stopę procentową, która może być dostosowywana co miesiąc lub co roku. Dostępny jest również program o stałej stawce. Ilość pieniędzy dostępnych kredytobiorcy różni się w zależności od rodzaju programu oprocentowania. Odwrotny kalkulator hipoteczny pokaże każdy z programów, a także ilość pieniędzy dostępnych w ramach każdego programu.
Harmonogram amortyzacji
Kalkulatory odwrotnego kredytu hipotecznego również tworzą harmonogram amortyzacji. Harmonogram amortyzacji ma na celu pokazanie kredytobiorcom, jaki status ich programu odwrotnej hipoteki będzie danym punktem w przyszłości. Harmonogram amortyzacji może pokazywać status programu w przyrostach rocznych lub miesięcznych. Pokaże saldo pożyczki; wzrost linii kredytowej, jeśli dotyczy; szacunkowa wartość nieruchomości w przyszłości; oraz kapitał zatrzymany przez kredytobiorcę.
Związane z tym koszty
Kalkulatory odwrotnego kredytu hipotecznego pokazują również koszty programu. Niektóre kalkulatory określają każdy wydatek, podczas gdy inne odnoszą się do kosztów jako „finansowane koszty zamknięcia”. Najbardziej znaczące koszty obejmują składkę na ubezpieczenie hipoteczne, opłatę początkową, opłatę ubezpieczenia tytułu i opłatę powierniczą.
Kwota pieniędzy dostępna
Zdecydowana większość kredytobiorców odwróconych kredytów hipotecznych jest zainteresowana przede wszystkim tym, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy będzie dla nich dostępnych po tym, jak program wyeliminuje obecny kredyt hipoteczny, a koszty zostaną zapłacone. Program odwrotnej hipoteki zapewnia kredytobiorcom kilka środków, dzięki którym pozostałe pieniądze mogą zostać udostępnione, a kalkulator odwrotnej hipoteki pokaże, ile pieniędzy będzie dostępnych dla każdej opcji.
Kwota ryczałtowa, nazywana czasem początkową zaliczką, natychmiast zapewnia kredytobiorcy całą kwotę dostępnych pieniędzy.
Opcja płatności miesięcznych zapewnia stałą miesięczną płatność, zazwyczaj do momentu, gdy kredytobiorca nie będzie już mieszkać w domu.
Opcja linii kredytowej pozwala pożyczkodawcy na przechowywanie pieniędzy, dopóki pożyczkobiorca nie zażąda wszystkich lub niektórych z nich. Podczas gdy pieniądze znajdują się na linii kredytowej, faktycznie zarabiają odsetki od pożyczkobiorcy.
Wreszcie, pożyczkobiorcy mają zazwyczaj możliwość łączenia tych opcji. Jedynym wyjątkiem jest program o stałym oprocentowaniu, który wymaga od kredytobiorcy natychmiastowego pobrania wszystkich dostępnych pieniędzy.