Spisu treści:
- Otrzymywanie dochodu od małżonka
- Kwalifikacja do pierwszej pomocy w zakupie domu
- Ubieganie się o pożyczkę hipoteczną FHA
- Kwalifikacje do publicznego programu mieszkaniowego
Zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego po rozwodzie może być wyzwaniem. Ponieważ potrzebujesz odpowiedniego dochodu, aby kwalifikować się do kredytu mieszkaniowego, spełnienie wymogu dochodowego może być trudne bez dochodu współmałżonka w mieszance. Ale kredytodawcy przyjęli politykę i programy pożyczkowe z mniej rygorystycznymi standardami kredytowymi i niższymi kosztami pożyczek, które sprawiają, że kobiety rozwiedzione stają się łatwiejsze i tańsze, aby zostać właścicielami domów.
Otrzymywanie dochodu od małżonka
Alimenty, alimenty lub dochody alimentacyjne otrzymywane od byłego współmałżonka mogą pomóc w spełnieniu wymogów dochodowych pożyczkodawcy w celu uzyskania kredytu hipotecznego. Przed rozpatrzeniem płatności jako przychodu z wniosku o pożyczkę, pożyczkodawca może poprosić o porozumienie o separacji prawnej, nakaz sądowy lub ostateczny dekret rozwodowy. Zazwyczaj pożyczkodawca zażąda dowodu w postaci anulowanych czeków, wyciągów bankowych lub zeznań podatkowych, że otrzymywałeś płatności przez okres co najmniej 12 miesięcy. Płatności muszą być kontynuowane przez pierwsze trzy lata po zaciągnięciu kredytu hipotecznego.
Kwalifikacja do pierwszej pomocy w zakupie domu
Nawet jeśli jesteś właścicielem domu ze swoim współmałżonkiem lub twoje nazwisko pojawia się na akcie, możesz nadal kwalifikować się do pierwszej pożyczki na zakup domu, pod warunkiem, że nigdy nie byłeś właścicielem domu na własną rękę. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Sekcja 956 stanowi, że ani przesiedlona gospodyni domowa, ani samotny rodzic nie mogą zostać pozbawieni pomocy federalnej w przypadku posiadania domu po raz pierwszy. Kwalifikujesz się jako gospodyni domowa, jeśli przez wiele lat nie pracowałeś poza domem i byłeś odpowiedzialny przede wszystkim za opiekę nad rodziną i domem.
Ubieganie się o pożyczkę hipoteczną FHA
Programy pożyczkowe wspierane przez Federal Housing Administration oferują wnioskodawcom bardziej elastyczne wytyczne do uzyskania kredytu hipotecznego. Na przykład kredytodawcy FHA akceptują niższe oceny kredytowe, pozwalają na zaliczkę w wysokości nawet 3,5% ceny zakupu domu i zawierają większość kosztów zamknięcia kredytu. Ręczne ubezpieczanie pozwala kredytodawcom FHA rozważyć czynniki kompensujące, takie jak utrata dochodów małżonka w gospodarstwie domowym. Podobnie jak konwencjonalna pożyczka hipoteczna, pożyczkodawca będzie wymagał dowodu dochodów i obciążenia długiem, gdy złożysz wniosek.
Kwalifikacje do publicznego programu mieszkaniowego
Jeśli mieszkasz w mieszkalnictwie publicznym po rozwodzie, możesz kwalifikować się do programu posiadania mieszkań publicznych przez HUD Rozdział 32. Program pozwala lokalnym władzom mieszkaniowym na sprzedaż mieszkań osobom lub rodzinom, które się kwalifikują. Wymagania kwalifikacyjne obejmują nie zarabianie więcej niż 80 procent mediany dochodu rodziny na danym obszarze. Musisz także być w stanie spłacić kredyt hipoteczny, który nie powinien przekraczać 35 procent Twojego dochodu gospodarstwa domowego i wpłacić minimalną zaliczkę w wysokości 1 procent ceny płaconej za dom.