Spisu treści:
Zasadniczo nie możesz uzyskać dostępu do środków zgromadzonych na koncie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, gdy nadal masz zatrudnienie. Jednakże, w obliczu poważnej sytuacji finansowej, kod podatkowy Urzędu Skarbowego ma przepis, który umożliwia wypłaty z trudnych warunków. Twój pracodawca nie musi zezwalać na takie wypłaty, ponieważ IRS nie zmusza firm do wypłacania pracownikom trudnych wypłat. Jeśli twój pracodawca zezwala na wypłaty z trudnych warunków, musisz napisać list, który wyszczególnia powód, dla którego potrzebujesz pieniędzy. Powinieneś również dostarczyć swojemu pracodawcy pewne dowody na poparcie swojej sprawy.
Krok
Zapoznaj się z wytycznymi IRS dotyczącymi wypłat trudnych, aby określić, czy kwalifikujesz się do wypłaty. Możesz dokonać wypłaty w celu pokrycia kosztów leczenia dla Ciebie lub osoby pozostającej na utrzymaniu, zakupu podstawowego miejsca zamieszkania, dokonania płatności w celu zapobieżenia eksmisji lub przejęcia, pokrycia wydatków edukacyjnych, kosztów pogrzebu lub wykonania niezbędnych napraw w domu. Przejrzyj swój plan pracodawcy, aby upewnić się, że plan pozwala na dokonywanie wypłat i dowiedz się od swojego przełożonego osoby, do której należy skierować list.
Krok
Wpisz swoje imię i nazwisko, adres, numer telefonu i adres e-mail na górze strony. Podaj nazwę i adres pracodawcy oraz datę tuż nad główną częścią listu. Użyj formalnego pozdrowienia, aby rozpocząć literę, na przykład „Do kogo może to dotyczyć”, jeśli nie musisz zwracać się do konkretnej osoby.
Krok
Wyjaśnij, że musisz wycofać się z trudności w pierwszym zdaniu listu i podać powód wycofania. Dołącz dokładną kwotę dolara, której potrzebujesz, aby rozwiązać swoje problemy finansowe, ale pamiętaj, że możesz uzyskać dostęp tylko do pieniędzy, które zdeponowałeś na koncie, a nie do składek pracodawcy. Dołącz odpowiednią dokumentację uzupełniającą do listu, takiego jak zawiadomienie o eksmisji lub rachunek za usługi medyczne, i wyszczególnij dokumentację pomocniczą, którą umieściłeś w treści listu.
Krok
Podpisz list. Wydrukuj co najmniej dwie kopie listu, abyś mógł dać go swojemu pracodawcy i zachować go dla własnych zapisów. Twój pracodawca powinien skontaktować się bezpośrednio z opiekunem 401k, aby autoryzować wypłatę, ale być może będziesz musiał również przekazać kopię listu opiekunowi 401k.