Spisu treści:
Plany zdrowotne za usługi zwracają pacjentom i usługodawcom korzystanie z usług opieki zdrowotnej po wykonaniu usługi. Plany zdrowotne kierowane przez konsumentów, zwane również planami zdrowotnymi o wysokim stopniu odliczenia, również płacą za korzystanie z usług, ale mogą się znacznie różnić w kwotach wydatków z własnej kieszeni. Generalnie, plany FFS oferują niskie odliczenia i mniejsze koszty własne, podczas gdy udziały własne CDHP są wyższe. CDHP umożliwiają konsumentowi zarządzanie własną opieką i ukierunkowanie własnych wydatków na opiekę zdrowotną.
Kwota odliczenia
Najbardziej znaczącą różnicą między standardowym planem opłat za usługę a planem zdrowotnym kierowanym przez konsumenta jest udział własny. Większość CDHP to plany zdrowotne o wysokim odliczeniu, ponieważ ich odliczenie, kwota, którą musisz zapłacić z własnej kieszeni, zanim ubezpieczyciel zdrowotny zapłaci (nie wliczając premii), jest znacznie większa niż standardowy plan FFS. Projekt CDHP ma na celu określenie przez konsumenta, ile, od kogo i gdzie szuka opieki zdrowotnej. Ponieważ więcej dolarów pochodzi z kieszeni, konsument doskonale zdaje sobie sprawę z tego, jak wydawane są jego dolary na opiekę zdrowotną. Może dokonywać innych wyborów, niż gdyby był objęty planem FFS, np. Szukać pilnej pomocy w porównaniu z kosztowną wizytą w izbie przyjęć.
Definicja IRS
Internal Revenue Service określa kwalifikowane plany zdrowotne o wysokim odliczeniu. Nie definiują one konkretnie kryteriów planu zdrowotnego za opłatą. CDHP uważane za HDHP, zgodnie z wytycznymi IRS, muszą spełniać określone minimalne i maksymalne kwoty podlegające odliczeniu i obejmować profilaktykę profilaktyczną i badania zdrowotne. W każdym roku kalendarzowym IRS definiuje kwoty podlegające odliczeniu, które HDHP muszą spełnić, aby kwalifikować się jako HDHP. W 2011 r. Minimalne roczne odliczenie wynosi 1200 USD na pokrycie indywidualne i 2400 USD na pokrycie rodziny. Maksymalne koszty własne i koszty własne, z wyłączeniem premii, wynoszą 5.950 USD dla ubezpieczenia indywidualnego i 11.900 USD dla ubezpieczenia rodzinnego.
Konta refundacyjne i oszczędnościowe
Konta refundacyjne (HRA) i konta oszczędnościowe (HSA) uzupełniają większość CDHP. Oba konta zawierają środki na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej. Podczas gdy pracodawcy ustanawiają HRA dla pracowników, osoby fizyczne otwierają HSA. Standardowe plany opłat za usługę nie zawierają komponentu HRA ani HSA. Zgodnie z wytycznymi IRS tylko osoby objęte HDHP mogą kwalifikować się do HSA. Fundusze HSA mogą być wolne od podatku i inwestowane, jeśli nie zostaną wykorzystane na wydatki medyczne. Umowy HRA, oferowane wraz z planem grupowym, zawierają określoną kwotę w dolarach rozdzieloną po złożeniu wniosku.
Wybór ubezpieczenia zdrowotnego
Wybierając plan opieki zdrowotnej, należy wziąć pod uwagę wszystkie koszty, w tym składki, odliczenia, współpłatności i maksima. Zastanów się, ile korzystasz z ubezpieczenia i czy masz stan wymagający częstych świadczeń zdrowotnych. Ponadto przejrzyj elastyczność każdego planu ochrony zdrowia, ograniczenie świadczeń i objętych usług. Zawsze sprawdź, czy twoi lekarze są w sieci planu, aby zaoszczędzić na kosztach. Jeśli potrzebujesz pomocy przy wyborze planu, Twój departament ubezpieczeń ma przedstawicieli konsumentów, którzy ci pomogą.