Wady finansowania długoterminowego

Pożyczanie pieniędzy na sfinansowanie zakupu obejmuje czynniki spłaty, które mogą kształtować Twoją przyszłość finansową. Wybór finansowania długoterminowego oznacza ustanowienie płatności ratalnych, które są niższe niż w przypadku krótszego planu spłaty. Korzyści wynikające z niższych płatności mają również pewne wady. Zważ względne zalety dostępnych warunków i zdecyduj, czy finansowanie długoterminowe ma największe znaczenie.

Hipoteka jest powszechnym przykładem długoterminowego finansowania.

Wyższe stopy procentowe

Stopy procentowe dostępne dla długoterminowego porozumienia finansowego są zazwyczaj wyższe niż stawki dostępne dla pożyczek krótkoterminowych. Ogólnie poziom oprocentowania jest ustalany na podstawie ryzyka związanego z zaciągnięciem pożyczki. Finansowanie długoterminowe obejmuje większą ilość czasu na niewykonanie zobowiązania.Krótszy termin jest mniej ryzykowny dla kredytodawcy, ponieważ łatwiej jest przewidzieć sytuację finansową kredytobiorcy w krótkim okresie niż upewnić się, że kredytobiorca będzie miał środki na spłatę pożyczek przez dziesięciolecia.

Większy koszt zainteresowania

Wyższe same stawki za pożyczkę długoterminową oznaczają, że będziesz płacić więcej w ciągu okresu kredytowania niż w przypadku pożyczki krótkoterminowej, a to pogarsza się przez czas, w którym będziesz płacić wyższe stopy procentowe. Krótsza pożyczka ma mniej czasu na naliczenie odsetek. Na przykład pożyczka w wysokości 50 000 USD w wysokości 4 procent rocznie w ciągu 10 lat będzie obejmowała wypłatę odsetek w wysokości 10 747,60 USD. Ta sama kwota pożyczki, nawet przy tej samej stopie oprocentowania, wypłacana w ciągu 20 lat, obejmie 22 717,60 USD w płatnościach odsetkowych.

Stosunek długu do dochodu

Dostęp do kredytu wiąże się z przeglądem całkowitego obrazu finansowego. Na tym zdjęciu znajduje się wskaźnik zadłużenia do dochodu lub kwota zaległego zadłużenia, którą jesteś winien w stosunku do kwoty, którą zarabiasz. Im dłuższe są warunki kredytu, tym dłużej będziesz mieć dużą liczbę w kolumnie „zadłużenie” oceny zdolności kredytowej. Wybierz pożyczkę krótkoterminową, aby spłacić ją szybciej i zmniejszyć zadłużenie.

Powolny wzrost kapitału

Finansowanie długoterminowe, takie jak kredyt hipoteczny w domu, powiększa kapitał własny w momencie spłaty pożyczki. Kapitał jest ważny przy ustalaniu, ile masz w stosunku do tego, ile jesteś winien. Twoja wartość netto jest definiowana jako twoje aktywa minus dług. Finansowanie długoterminowe, z ogólnie mniejszymi ratami, zwiększa kapitał wolniej niż w przypadku krótszych terminów spłaty. Im szybciej spłacisz pożyczkę, dodając kapitał do firmy lub domu, tym bardziej zwiększy się twoja wartość netto. Kapitał jest również cenny, jeśli nie jest konieczny, przy poszukiwaniu kredytu lub linii kredytowej za pomocą domu jako zabezpieczenia. Często kwota kapitału własnego w domu określa, czy pożyczka lub linia kredytowa zostanie zatwierdzona lub odrzucona.