Spisu treści:
- Uzyskaj kredyt w kolejności
- Wynajem wymaga więcej kapitału
- Przygotuj się do zapłaty więcej
- Pokaż wystarczające rezerwy
- Zważ warunki refinansowania
Refinansowanie wynajmu może skutkować niższą stopą procentową i lepszą spłatą kredytu hipotecznego, co może oznaczać więcej dochodów z wynajmu. Możesz refinansować swój obecny kredytodawca hipoteczny lub inną firmę; tak czy inaczej, wszystkie mają rygorystyczne wytyczne. Kredytodawcy wiedzą, że bardziej prawdopodobne jest, że zaprzestaniesz dokonywania płatności na wynajmowanym lokalu niż na swoim podstawowym domu, jeśli będziesz musiał stawić czoła trudnym chwilom. Ze względu na zwiększone ryzyko związane z refinansowaniem wynajmu, kredytodawcy wymagają wyższej oceny kredytowej, większego kapitału własnego, wyższych stóp procentowych i większych rezerw gotówkowych.
Uzyskaj kredyt w kolejności
Najlepsze warunki refinansowania otrzymują kredytobiorcy z najlepszymi wynikami kredytowymi, zazwyczaj 720 i wyższymi. Do refinansowania wynajmowanego domu zazwyczaj potrzebujesz 660 punktów lub lepiej, a musisz mieć dobrą historię kredytową przynajmniej w poprzednim roku, co oznacza brak opóźnień w płatnościach. Jeśli pożyczkodawca zatwierdzi pożyczkę pomimo spóźnionej płatności lub dwóch, może wymagać od Ciebie napisania listu wyjaśniającego powód opóźnienia w spłacie. List pomaga pożyczkodawcy zdecydować, czy spóźniona płatność była jednorazowym błędem, czy może grozi ci brak przyszłych płatności.
Wynajem wymaga więcej kapitału
Twoja wynajmowana nieruchomość musi mieć wystarczający kapitał. Kapitał jest różnicą między wartością domu a bieżącym zadłużeniem hipotecznym i wszelkimi zastawami. W przypadku zastawu podatkowego lub zastawu w stosunku do tytułu najmu, należy go zapłacić na refinansowanie, co może obniżyć kapitał własny. Potrzebujesz 25 do 40 procent kapitału, aby zakwalifikować się do konwencjonalnego refinansowania. Liczba jednostek wynajmu i ocena kredytowa wpływają na minimalny wymagany kapitał. Twój pożyczkodawca zamówi wycenę domową w celu ustalenia wartości twojego domu i zweryfikowania wystarczającego kapitału własnego.
Przygotuj się do zapłaty więcej
Oczekuj, że zapłacisz wyższą stopę procentową od refinansowania czynszu. Aby obniżyć stopę procentową, kredytodawca nalicza punkty. Płacisz punkty z góry przy zamknięciu i działają one jako odsetki przedpłacone, zmniejszając tym samym długoterminową stopę. Możesz zaakceptować wyższą stawkę, zapłacić punkty za obniżoną stawkę lub negocjować kombinację tych dwóch. Musisz określić, czy warto płacić z góry za niższą stopę procentową, szacując, jak długo planujesz zatrzymać dom i czy wartość długoterminowych oszczędności przewyższa początkowy koszt.
Pokaż wystarczające rezerwy
Kredytodawcy starają się upewnić, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić nowy kredyt hipoteczny, jeśli najemcy nie zapłacą czynszu lub masz nieoczekiwane koszty. Wymagają one posiadania równowartości około sześciu miesięcznych płatności hipotecznych na koncie, które można łatwo wykorzystać. Oprócz dokumentacji twojej sześciomiesięcznej rezerwy, być może będziesz musiał pokazać pożyczkodawcy, że twoi obecni najemcy zapłacili czynsz w terminie przez ostatnie dwa lata poprzez anulowane czeki lub wyciągi bankowe.
Zważ warunki refinansowania
Kredytodawcy zazwyczaj oferują dwa rodzaje refinansowania nieruchomości wynajmowanych: wypłata i brak wypłaty. Zyski refinansowe z wypłatą wypłacane są po zamknięciu, które możesz wydać, jak chcesz. Brak kredytów gotówkowych pozwala uzyskać nową pożyczkę z nowymi warunkami, ale minimalną kwotę pieniędzy przy zamykaniu, np. 500 USD. Wypłaty refinansowe zawierają najsurowsze wytyczne, skutkują wyższym saldem kredytu i mniej korzystnymi warunkami.