Spisu treści:
Renta dożywotnia to rodzaj inwestycji emerytalnej, którą można kupić za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej. Renta oferuje odroczone dochody podatkowe i zazwyczaj niesie gwarancję od wystawiającego ubezpieczyciela co do bezpieczeństwa zleceniodawcy. Gwarancja ta jest jednak tak dobra, jak siła finansowa podstawowej firmy ubezpieczeniowej, ponieważ Federal Deposit Insurance Corporation nie ubezpiecza rent. Różne kary dożywotnie mają na celu zachęcenie do pozostawienia pieniędzy w rencie na dłuższą metę, ale istnieją sposoby na ich uniknięcie.
Krok
Poczekaj do wieku 59 1/2. Podobnie jak w przypadku wielu długoterminowych planów emerytalnych, w tym 401ks i IRA, nie można przyjąć tego, co IRS określa jako „wczesną dystrybucję” z renty. Ponieważ renta przeznaczona jest na oszczędności emerytalne, IRS nałoży karę na 10 procent kwoty wypłacanej z renty przed osiągnięciem wieku 59 1/2. Możesz uniknąć tej kary za wczesną dystrybucję, nie biorąc pieniędzy z IRA, dopóki nie osiągniesz wieku 59 1/2.
Krok
Przechowuj rentę do końca okresu do wygaśnięcia. Poza karą za wcześniejszą dystrybucję ocenianą przez IRS, Twoja firma ubezpieczeniowa obciąży Cię „opłatą z tytułu umorzenia”, jeśli odstąpisz od renty przed jej utrzymaniem przez kilka lat. Dane dotyczące opłaty za wykup różnią się w zależności od firmy. Jednak typowa firma ubezpieczeniowa pobierze do siedmiu procent kwoty pobranej z renty w pierwszych latach po zakupie umowy. Opłata za umorzenie zwykle spada o około jeden procent rocznie, aż po siedmiu lub ośmiu latach całkowicie zanika.
Krok
Weź częściowe wypłaty. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe pozwalają uniknąć kary zrzeczenia się, jeśli wykupisz ograniczoną kwotę renty w danym roku. Zazwyczaj firma ubezpieczeniowa pozwoli ci wykupić do 10 procent renty rocznej w ciągu roku i nadal uniknąć opłaty za wykup. Jeśli jednak masz poniżej 59 lat 1/2, nadal będziesz musiał zapłacić karę IRS i bez względu na to, kiedy odejdziesz z renty, na ogół będziesz winien przynajmniej niektóre podatki dochodowe.