Spisu treści:
- Program identyfikacji klienta
- Weryfikacja ID
- Kwalifikacje klienta
- Wymagania dotyczące przechowywania rekordów
- Kontrola terrorystyczna
Wojna z terroryzmem zmieniła wiele procedur w Stanach Zjednoczonych, w tym w bankowości. Prezydent George W. Bush podpisał ustawę USA PATRIOT w ustawie w 2001 r., Krótko po atakach z 11 września. Patriot Act to skrót od pełnego tytułu tytułu „Łączenie i umacnianie Ameryki poprzez zapewnienie odpowiednich narzędzi wymaganych do przechwytywania i blokowania terroryzmu”. Część przepisów obejmuje bardziej rygorystyczne przepisy dotyczące banków w przypadku otwierania nowych rachunków.
Program identyfikacji klienta
Zgodnie z § 326 ustawy Patriot Act banki muszą posiadać program identyfikacji klienta lub CIP. Chociaż wytyczne CIP weszły w życie w maju 2003 r., Banki miały do 1 października 2003 r. Wdrożenie własnych programów. Wiele banków posiada już procedury weryfikacji identyfikatorów, ale nie wymaga tak wielu identyfikatorów, jak wymaga tego ustawa Patriot Act. Dało to bankom czas na zmodyfikowanie istniejących programów identyfikacji.
Weryfikacja ID
Banki muszą użyć kilku dokumentów, aby zweryfikować identyfikację klientów. Dane identyfikacyjne obejmują imię i nazwisko klienta, datę urodzenia, adres i numer identyfikacyjny. Dla obywateli USA numer identyfikacyjny to numer identyfikacyjny podatnika, który jest ich numerem ubezpieczenia społecznego. W przypadku osób niebędących obywatelami jest to numer wydanego przez rząd dokumentu, takiego jak paszport, numer identyfikacyjny cudzoziemca lub inny wydany przez rząd dokument ze zdjęciem oraz numer i kraj wydania. Przedsiębiorstwa mogą używać swojego numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN) jako identyfikatora firmy. CIP różnią się w zależności od banku, ale banki mogą również wymagać prawa jazdy lub innej formy identyfikacji zdjęć dla osób fizycznych lub statutów, wydanej przez rząd licencji biznesowej, umowy partnerskiej lub instrumentu powierniczego dla przedsiębiorstw.
Kwalifikacje klienta
Financial Crimes Enforcement Network podaje kilka przykładów, którzy kwalifikują się jako klienci. Ktoś, kto ubiega się o pożyczkę, której odmówiono, nie jest uważany za klienta, ponieważ nie otrzymał żadnych usług bankowych. Gdy osoba posiadająca pełnomocnictwo otwiera rachunek dla kompetentnej osoby, kompetentna osoba, której nazwisko znajduje się na koncie, jest nadal uważana za klienta. Jeśli dana osoba nie ma zdolności do działania dla siebie, indywidualnym pełnomocnikiem do spraw posiadania praw jest klient. Ktoś, kto ma istniejące konto w banku, ale następnie otwiera nowe konto, nie podlega zasadom CIP. Osoba, która ma istniejące konto w banku partnerskim, podlega zasadom.
Wymagania dotyczące przechowywania rekordów
Banki są zobowiązane do prowadzenia rejestru dokumentów identyfikacyjnych używanych do weryfikacji. Początkowo, gdy podpisano Akt Patriot w październiku 2001 r., Przepisy wymagały od banków przechowywania fotokopii dokumentów. Reguła ta została zmieniona wraz z ostatecznymi zasadami CIP w maju 2003 r., A teraz banki są zobowiązane do prowadzenia tylko pisemnego zapisu dokumentów używanych do weryfikacji identyfikacji. Banki muszą rejestrować nazwę dokumentu, datę jego wydania i datę wygaśnięcia w swoich rejestrach. Banki muszą przechowywać informacje przez pięć lat po zamknięciu konta. W przypadku kart kredytowych banki powinny przechowywać informacje przez pięć lat po zamknięciu konta lub uśpieniu. Banki muszą również prowadzić rejestr identyfikujący agenta dla wszelkich kwestii prawnych związanych z zagranicznym kontem bankowym z odpowiednim kontem w Stanach Zjednoczonych. Pomaga to w ułatwieniu rządowi przejęcia wszelkich nielegalnych funduszy.
Kontrola terrorystyczna
Banki muszą również ustalić, czy osoba otwierająca nowe konto pojawia się na liście znanych lub podejrzanych terrorystów lub grup terrorystycznych. Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych zapewnia listę znaną jako „314A”, która obejmuje osoby podejrzane o terroryzm lub pranie pieniędzy. Ustawa Patriot Act nie określa szczegółowych wytycznych, oprócz sprawdzania listy, w celu ustalenia, czy dana osoba jest zaangażowana w jakikolwiek terroryzm, ale nadal ponosi odpowiedzialność za banki. Z tego powodu banki mogą pytać o inne konta powiązane z osobą, charakter działalności danej osoby, informacje o pracodawcy, informacje o dochodach, status podatkowy, źródło funduszy i cel inwestycyjny danej osoby. Jeśli bank podejrzewa osobę o podejrzaną aktywność, nie wolno informować klienta, że wszczęła dochodzenie.