Rozpoczęcie nowej pracy jest ekscytujące. Częściej niż nie, to także morze papierkowej roboty. Wybieranie planów ubezpieczeniowych, zapewnianie kontaktów w nagłych wypadkach, akceptacja podręcznika firmy - nic dziwnego, jeśli wszystko łączy się. To samo dotyczy odejścia z pracy i nic dziwnego, że niektóre rzeczy zostają w tyle.
Jedną z takich rzeczy mogą być twoje oszczędności emerytalne. Jeśli (i miejmy nadzieję, że twój pracodawca) przyczyniłeś się do 401 (k), to pieniądze zarobiłeś i powinieneś mieć. HuffPo niedawno podzieliłem się radami dotyczącymi sporządzania wykresów twojego życia po pracy. Masz kilka opcji dla tego konta.
Po pierwsze, możesz to zostawić. Ty i twój pracodawca nie będziecie już udzielać wkładu, ale nadal otrzymacie od firmy informacje o tym, jak robią wasze pieniądze. Niektóre 401 (k) s nie pozostają otwarte, jeśli na koncie jest mniej niż określona kwota, więc Twoja firma może wysłać Ci część, pomniejszoną o podatki i opłaty za wcześniejsze wypłaty.
Następnie możesz go przewrócić. Jeśli Twój nowy pracodawca ma 401 (k) w ofercie, sprawdź, czy zaakceptują oszczędności, które już masz. Jeśli nie, rozważ niezależny ruch, taki jak otwarcie indywidualnego konta emerytalnego lub IRA. Jest bardziej elastyczny, ale nasz pracodawca nie będzie pasował do składek, a także mogą być limity na to, ile możesz dodać każdego roku.
Możesz również wypłacić pieniądze wcześniej, likwidując swój 401 (k). Nazywa się to pobieraniem ryczałtu, ale wiąże się z pewnymi karami. Zdecydowanie nie odzyskasz pełnej kwoty, którą włożysz, i będzie to opodatkowane dopiero w nowym roku.Lepiej jednak zacząć planować swój plan emerytalny, a im wcześniej, tym lepiej: dwie trzecie millenialsów musi dostać się na bal.
Nie dziw się jednak - nie jest tak uciążliwy, jak mógłbyś się obawiać. Twój rząd stanowy może nawet pomóc. Porozmawiaj z działem HR lub menedżerem ds. Pieniędzy, aby odpowiedzieć na pytania. To bardzo się opłaci.