Spisu treści:
Bankowość osobista obejmuje szereg produktów i usług oferowanych przez bank osobom fizycznym. Obejmują rachunki kontrolne i oszczędnościowe, pożyczki i kredyty hipoteczne, skrytki depozytowe, certyfikaty depozytowe, przekazy pieniężne i przelewy bankowe oraz czeki podróżne. Ta lista nie jest wyczerpująca i rośnie. Banki nadal rozwijają listę produktów i usług, które oferują w miarę zmian przepisów.
Depozyty i rezerwy
W 2010 r. Banki zdeponowały około 7 bilionów dolarów. Depozyty w bankach są wykorzystywane do tworzenia pieniędzy i zwiększania aktywności gospodarczej. Kiedy wpłacasz pieniądze w banku, bank jest zobowiązany do zatrzymania części w rezerwie i może pożyczyć resztę. Rezerwa Federalna określa ten wymóg rezerwy. Nawet bez wymogów Rezerwy Federalnej banki nadal będą miały pod ręką pieniądze, aby zapewnić łatwość przyjmowania czeków, automatycznych wypłat z bankomatów i wypłat w oknie kasjera.
Tworzenie pieniędzy
Aby zrozumieć, w jaki sposób depozyty bankowe tworzą pieniądze, rozważ ten uproszczony przykład. Wpłacasz 10 000 $. Bank trzyma 3 procent, czyli 300 dolarów, w kasie kasjerskiej. Może następnie wypożyczyć pozostałe 9700 $, które to robi. Osoba pożyczająca pieniądze kupuje coś, a sprzedawca wpłaca pieniądze z powrotem do banku. Bank utrzymuje 3 procent tego w kasie kasjerskiej i może pożyczyć pozostałe 9 409 dolarów. Proces ten będzie kontynuowany, aw tym przykładzie pieniądze w wysokości 10 000 USD tworzą ponad 300 000 USD.
Bank działa i inne zagrożenia
Ten sam proces, który zwiększa podaż pieniądza, może prowadzić do jego kurczenia się. Skrajny przypadek jest znany jako bieg banku. Od 1819 r. Przebiegi bankowe miały miejsce w Stanach Zjednoczonych mniej więcej co 20 lat. Banki zdarzają się, gdy deponenci czują się spanikowani o bezpieczeństwo swoich depozytów. Udają się do banku, aby zabrać swoje pieniądze bez zamiaru ich wydawania lub lokowania w innym miejscu. Gdy dzieje się to na bardzo dużą skalę, banki mają trudności z uzyskaniem gotówki, co zwiększa poczucie paniki. Aby pozyskać gotówkę, banki muszą przedwcześnie zawrzeć pożyczki, które zaciągnęły, co może skłonić przedsiębiorstwa do bankructwa. Z kolei w najgorszych przypadkach może to prowadzić do kryzysu gospodarczego.
Polityka rządu
Skutki bankowe są katastrofalne, ale system bankowy, który tworzy pieniądze, przynosi znaczne korzyści. W związku z tym decydenci polityczni stale monitorują i regulują sektor bankowy, aby zapewnić ochronę deponentów. Być może najbardziej widocznym znakiem jest Federal Deposit Insurance Corporation, która zapewnia gwarancje dla depozytów bankowych.