Spisu treści:
- Definicja ratingu kredytowego
- Zalety ratingu kredytowego
- Wady ratingu kredytowego
- Tworzenie dobrej oceny
Wiele osób wie, że wysoki rating kredytowy jest zaletą, podczas gdy osoby o niskim ratingu kredytowym często mają trudności z poszukiwaniem pożyczek i innych produktów finansowych. Często ich niski wynik FICO daje im najgorsze dostępne warunki. Jednak osoby z wysokim wynikiem FICO są mile widziane przez banki, pracodawców i właścicieli. System ratingów kredytowych ma zarówno zalety, jak i wady zarówno dla kredytodawców, jak i konsumentów.
Definicja ratingu kredytowego
W najbardziej podstawowych kategoriach, twoja ocena kredytowa jest trzycyfrową liczbą, która oznacza twój związek z kredytem. Utworzony przez agencję ratingową Fair Isaacs, skład wyniku zależy od informacji z poprzednich transakcji kredytowych, wyroków prawnych i innych regularnych płatności, takich jak czynsz lub media. Każde konto, od pożyczki do zapłaty za samochód, liczy się do tego wyniku FICO. Zastawy i legalne rozliczenia pojawiają się również w raporcie kredytowym i punktach z twojego wyniku.
Zalety ratingu kredytowego
Główną zaletą dobrego ratingu kredytowego jest to, że ułatwia on transakcje finansowe i utrzymuje dostępny niski koszt kredytu. Niektórzy twierdzą także, że wysoki rating kredytowy sygnalizuje, że dana osoba jest godna zaufania i ma dobry charakter. Jest to również duża pomoc przy poszukiwaniu pracy lub uzyskiwaniu poświadczeń bezpieczeństwa za dobrze płatną pracę o wysokim statusie. Dzięki solidnemu zapleczu kredytowemu masz również większe szanse na uzyskanie pożyczek i ubezpieczeń według preferowanych stawek z szybszym zatwierdzeniem. Wykwalifikowany konsument może również skorzystać z najnowszych ofert kart kredytowych, które niosą niskie APR, rabaty, bony upominkowe, mile lotnicze i inne nagrody.
Wady ratingu kredytowego
Podobnie jak zwykłe powiedzenie, że bogaci stają się bogatsi w miarę, jak biedni dorastają, tak jest w przypadku wyników FICO. Gdy straciłeś pracę i straciłeś rachunki lub masz nagłe wypadki, FICO spada, a ty masz trudności z płaceniem za rzeczy w potrzebie. Niski wynik stwarza również trudności z uzyskaniem pożyczki przy rozsądnej stopie procentowej. Aby to utrudnić, rating kredytowy jest obecnie wykorzystywany do eliminowania kandydatów do pracy, pozostawiając tych, którzy najbardziej potrzebują zatrudnienia, z mniejszą liczbą opcji płacenia jakości niż inni. Ratingi kredytowe mogą również tworzyć fałszywy obraz osobowości konsumenta, malując bardziej różowy obraz na papierze niż ich prawdziwy charakter.
Tworzenie dobrej oceny
Czynniki, które tworzą rating kredytowy, pozostają na rekordowym poziomie od 7 do 10 lat. Jeśli utrzymujesz wysoką wiarygodność kredytową, oznacza to, że jesteś odpowiedzialny finansowo i możesz poradzić sobie z długoterminowymi zobowiązaniami. Jednak wszelkie problemy pojawią się jako znak w historii kredytowej i doprowadzą do obniżenia ratingu kredytowego. Aby jak najlepiej wykorzystać swoje FICO, warto być konsekwentnym w regularnych, terminowych płatnościach rachunków i mieć kilka otwartych kont na czas, aby pokazać niezawodność. Pamiętaj, że rating kredytowy jest tylko tak korzystny lub wyniszczający, jak zawarte w nim dane.