Spisu treści:
Potencjalni właściciele domów, którzy kupują kredyt hipoteczny, mogą wziąć pod uwagę ten, który jest wspierany przez Federal Housing Administration, część amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. Te kredyty hipoteczne, powszechnie znane jako pożyczki FHA, łagodzą niektóre wymogi dotyczące kredytów hipotecznych i pozwalają niektórym kredytobiorcom na zakup nieruchomości z zaliczką w wysokości zaledwie 3-1 / 2 procent ceny zakupu domu.
tło
Według oficjalnej strony amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast lub HUD, Federalna Administracja Mieszkaniowa pomogła w spłacie kredytów hipotecznych od 1934 r. Chociaż zatwierdzeni przez rząd pożyczkodawcy dokonują przeglądu wniosków pożyczkobiorców i wystawiają kredyty hipoteczne, Federal Housing Administration lub FHA, zapewnia ubezpieczenie długu. Ponieważ ubezpieczenie rządowe usuwa część ryzyka związanego z procesem hipotecznym, kredytodawcy zazwyczaj zatwierdzają kredyty hipoteczne FHA dla kredytobiorców, którzy mogą nie kwalifikować się do innych, nieubezpieczonych pożyczek.
Wymagania
Aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny FHA, wnioskodawca musi spełniać określone wymagania. Kredytobiorca musi zapłacić premię za ubezpieczenie hipoteczne, zgodnie ze stroną internetową FHA, aby pomóc zrównoważyć straty z niespłaconych długów. Kredytobiorcy FHA muszą również spełnić dwa współczynniki: jeden mierzący wysokość miesięcznych spłat kredytu hipotecznego w stosunku do kwoty miesięcznego dochodu oraz taki, który mierzy sumę wymaganych miesięcznych płatności - w tym płatności hipotecznych, płatności samochodowych, kart kredytowych i wszelkich innych długów - w stosunku do miesięcznego dochodu. Kredytobiorcy FHA muszą również wypełnić listę kontrolną pożyczek, która zawiera podstawowe pozycje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego, miesięczne wynagrodzenie brutto, wartość wszystkich dóbr osobistych, ostatnie odcinki czeków i osobiste zeznania podatkowe.
Odmowa
Według strony FHA Info o kredytach hipotecznych wiele osób, którym odmówiono kredytu hipotecznego FHA, otrzymuje tę decyzję na podstawie wcześniejszych wyników kredytowych. Ostatnia historia płatności na inne długi odgrywa główną rolę w decyzji kredytowej FHA, a poważne problemy kredytowe, takie jak osądy lub działania windykacyjne w ciągu ostatnich dwóch lat, mogą prowadzić do odmowy kredytu. Wnioskodawcy, którzy nie zaliczają się do zatwierdzonych przez FHA wskaźników zadłużenia do dochodu, mogą również otrzymać odmowę, ponieważ FHA wymaga, aby kredytobiorcy mieli maksymalną spłatę kredytu hipotecznego do rzeczywistego dochodu w wysokości 29 procent, a maksymalny łączny stosunek płatności do efektywnego dochodu wynosi 41 procent. Wreszcie, zgodnie z FHA Info, każdy stan nakłada limity na kwoty hipoteczne FHA, a wnioskodawcy ubiegający się o duże kredyty hipoteczne, które przekraczają te limity, mogą otrzymać odmowę.
Wstępna kwalifikacja
Aby zakwalifikować się do uzyskania kredytu hipotecznego FHA, kandydaci muszą wykazać się jedynie zdolnością do uzyskania zatrudnienia i stabilną historią zatrudnienia, która obejmuje pracę z tym samym pracodawcą przez co najmniej dwa lata. Według FHA Info w ciągu ostatnich trzech lat kredytobiorcy nie muszą mieć żadnych foreclosures ani bankructw. Chociaż kredytodawcy mogą wstępnie kwalifikować wnioskodawców do kredytów hipotecznych FHA, ostateczny proces zatwierdzania wymaga dokładniejszego przeglądu, a niektórzy wstępnie zakwalifikowani wnioskodawcy mogą zostać odrzuceni.
Rozważania
Chociaż kredyty hipoteczne FHA pozwalają kupującym na zakup domu z zaliczką w wysokości zaledwie 3-1 / 2 procent, strona internetowa kupna kredytu hipotecznego zauważa, że obowiązkowe składki ubezpieczeniowe mogą spowodować, że pożyczki FHA będą znacznie droższe niż konwencjonalne alternatywy. Ponadto wysokie składki ubezpieczeniowe mogą wchłonąć kapitał własny domu, a pożyczki FHA mogą mieć wyższe oprocentowanie niż podobne konwencjonalne kredyty hipoteczne.