Co to jest ubezpieczenie VSI?

Ubezpieczenie jednoprocentowe dostawcy (VSI) jest polisą ubezpieczeniową, która chroni pożyczkodawcę pojazdu finansowanego ze strat spowodowanych kradzieżą lub kolizją. Ubezpieczenie VSI zapewnia podstawowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które jest czasami wypłacane za pomocą opłat za udzielenie kredytu w momencie zakupu pojazdu lub poprzez miesięczne raty w ramach płatności kredytu. Ubezpieczenie VSI jest powszechnie kojarzone z pojazdami takimi jak motocykle i łodzie, chociaż może dotyczyć każdego finansowanego pojazdu kołowego i jednostki pływającej.

Kredytodawcy chronią swoje zainteresowanie zakupem pojazdu.

Nieruchomości materialne

Ubezpieczenie VSI podlega dwóm rodzajom pokrycia: nieruchomościom materialnym, niewypłacalności lub stracie kredytowej. Ochrona mienia materialnego obejmuje jedynie interes pożyczkodawcy w mieniu materialnym, inaczej zwanym zabezpieczeniem. Na przykład, jeśli kupisz łódź za 5000 $ i otrzymasz pożyczkę na połowę kwoty, 2500 $, to pokrycie obejmuje tylko do 2500 $ wartości łodzi, jeśli zostanie uszkodzona. Tylko pożyczkodawca może złożyć wniosek o stratę do ubezpieczyciela VSI. Kupujący nie otrzymuje nic w ramach ubezpieczenia VSI na mienie materialne.

Domyślne lub straty kredytowe

Drugi rodzaj pokrycia VSI, niewypłacalności lub straty kredytowej, zasadniczo gwarantuje, że nabywca pojazdu wypłaci swoją część pożyczki w całości i nie zalega z płatnościami pożyczki. Gdy kupujący nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki, a pojazd zostaje przejęty, pożyczkodawca może złożyć wniosek o zwrot jego części pożyczki od ubezpieczyciela VSI. Pożyczkodawca może otrzymać wartość nieruchomości tylko w momencie odzyskania, pomniejszona o kwotę zapłaconą przez kredytobiorcę. Zasadniczo ten rodzaj ubezpieczenia jest uważany za polisę ubezpieczenia powszechnego. Pożyczkodawca zazwyczaj płaci ubezpieczycielowi comiesięczną składkę za ten rodzaj ubezpieczenia, chociaż w niektórych stanach pożyczkodawca może przekazać koszty kupującemu w formie opłaty za udzielenie kredytu lub miesięcznych spłat kredytu. Ponownie kupujący nie otrzymuje nic za ten zasięg.

Wymaganie

VSI jest na ogół wymagane pokrycie pojazdów zakupionych z pomocą finansową od kredytodawcy.

Ujawnienie pożyczkodawcy

Kredytodawcy są zobowiązani do ujawnienia informacji związanych z ubezpieczeniem VSI kupującym przed punktem sprzedaży. Ponadto VSI należy obliczyć jako część opłaty finansowej i uwzględnić przy szacowaniu rocznej stopy procentowej kredytu (APR). Kosztów ubezpieczenia VSI nie można jednak uwzględnić w całkowitej kwocie pożyczki finansowanej przez kredytobiorcę.

Ograniczenia pokrycia

Zaleca się, aby kupujący pojazdy wykupili dodatkowe ubezpieczenie i nie polegali wyłącznie na ubezpieczeniach VSI, ponieważ pokrycie to jest przeznaczone wyłącznie na pokrycie części pojazdu pożyczkodawcy, a nie całego pojazdu. Ponadto stawki składek zwiększają się wraz z każdym zgłoszonym roszczeniem, a z czasem mogą stać się zbyt kosztowne dla nabywcy do utrzymania. W przypadkach, gdy ubezpieczenie jest anulowane, kupujący może być ograniczony w znalezieniu ubezpieczenia zastępczego, ponieważ będzie teraz postrzegany przez inne firmy ubezpieczeniowe jako obarczony wysokim ryzykiem.