Jak długo muszę prowadzić dokumentację ubezpieczeniową?

Nie ma żadnych przepisów, które określają, jak długo należy przechowywać dokumentację ubezpieczeniową, ale trzymanie się jej jest pomocne w okolicznościach takich jak ubieganie się o dodatkowe ubezpieczenie, kwestie medyczne, audyty IRS lub zgłaszanie późnych roszczeń. Różne rodzaje papierów mają różne poziomy ważności. Zachowaj dokumenty tak długo, jak to konieczne, w oparciu o ich potencjalne przyszłe zastosowania.

Dowiedz się, co zachować, a co zniszczyć.

Ubezpieczenia na życie

Trwałe polisy ubezpieczeniowe na życie, takie jak całe życie lub powszechne umowy na życie, powinny być utrzymywane tak długo, jak długo polisa obowiązuje lub do momentu uregulowania roszczenia po twojej śmierci. Po wypłaceniu roszczenia nie ma już potrzeby stosowania zasad, a jeśli anulujesz polisę bez zamiaru jej przywrócenia, możesz ją zniszczyć. Terminowe polisy ubezpieczeniowe na życie powinny być przechowywane do czasu wygaśnięcia polisy.

Inne polisy ubezpieczeniowe

Inne polisy ubezpieczeniowe, takie jak polisy dla twojego samochodu lub domu, powinny być przechowywane przynajmniej tak długo, jak długo obowiązuje polisa, abyś mógł odwołać się do jego warunków, warunków i wyłączeń w przypadku roszczenia. Firmy ubezpieczeniowe często zezwalają na złożenie wniosku z mocą wsteczną w określonym czasie, dlatego należy zachować polisę przez kolejne dwa do siedmiu lat w przypadku, gdy trzeba to zrobić.

Roszczenia medyczne

Dokumentacja medyczna oraz rachunki medyczne powinny być przechowywane przez jeden do trzech lat w przypadku sporów z firmą ubezpieczeniową. Możesz również potrzebować ich jako części procesu gwarantowania, jeśli w tym czasie ubiegasz się o dodatkowe ubezpieczenie medyczne lub na życie.

Roszczenia ubezpieczeniowe podlegające opodatkowaniu

Choć niektóre z nich nie są powszechne, niektóre rozliczenia ubezpieczeniowe podlegają opodatkowaniu. Dzieje się tak, gdy otrzymasz kwotę rozliczenia, która powoduje zysk, taki jak ubezpieczenie na życie przekraczające kwotę polisy. Jeśli musisz płacić podatki w dowolnej części swojej ugody, zgłoś dokumenty roszczeń z tegorocznych dokumentów podatkowych i zachowaj je przez siedem lat.

Roszczenia majątkowe

Przechowuj dokumenty reklamacyjne dotyczące samochodu, domu i innych cennych aktywów, o ile posiadasz przedmiot. Potencjalni nabywcy będą chcieli znać historię produktu, aby transakcja była bardziej płynna, jeśli można dostarczyć odpowiednie dokumenty.