Spisu treści:
Przelewy pieniężne wysyłają pieniądze za granicę drogą elektroniczną. Możesz skorzystać z usługi przelewów bankowych, na przykład, aby dokonać międzynarodowego przelewu pieniędzy do partnera biznesowego w Indiach lub do rodziny w Norwegii. Bank lub usługa w miejscu przeznaczenia przechowuje pieniądze dla wyznaczonego odbiorcy. Transfery międzynarodowe są użytecznym narzędziem dla przestępców, więc duże transfery podlegają kontroli rządu. Przepisy dotyczące przekazów pieniężnych, które weszły w życie w 2013 r., Dają użytkownikom prawo do informacji o opłatach dostawcy.
Raporty transakcji walutowych
Przelewy pieniężne w wysokości 10 000 USD lub więcej wymagają wystawienia przez bank lub operatora przekazu raportu transakcji walutowej. Rząd federalny ustalił ten limit, aby uniemożliwić praniu pieniędzy lub handlarzom narkotyków niezauważalne przenoszenie pieniędzy. Instytucja finansowa musi poprosić o identyfikację osobistą, taką jak numer ubezpieczenia społecznego, nazwisko i inne oficjalne dokumenty. Strukturyzacja dużej transakcji jako kilku mniejszych w celu uniknięcia limitu jest nielegalna. Potencjalne kary obejmują pięć lat więzienia i 250 000 dolarów grzywny. Jeśli przestępstwo dotyczy więcej niż 100 000 $, kary ulegają podwojeniu.
Ujawnianie informacji konsumenckich
Począwszy od 2013 r. Rząd federalny nałożył nowe ograniczenia na dostawców przekazów pieniężnych obsługujących przelewy międzynarodowe. Po zapłaceniu za wysłanie przelewu dostawca musi podać kurs wymiany i powiedzieć, jak szybko pieniądze będą dostępne dla odbiorcy. Dostawca podaje również pobrane opłaty i podatki oraz opłaty pobierane przez inne podmioty w łańcuchu transferowym. Zazwyczaj masz pół godziny po dokonaniu płatności, aby zmienić zdanie i anulować przelew.
Limity bankowe
Dostawcy przelewów indywidualnych mogą ustalać własne limity przelewów pieniężnych. Na przykład „Forbes” zgłosił w 2013 r., Że J.P. Morgan Chase nie zezwoli na żadne transfery międzynarodowe z podstawowych rachunków biznesowych banku. Firmy, które dokonują uaktualnienia powyżej podstawowego, mogą dokonywać przelewów za opłatą. Wells Fargo twierdzi, że określa limity dla usługi ExpressSend w oparciu o kilka czynników, w tym cel podróży. Na przykład, najbardziej ekspresowe wysyłanie do Meksyku to 1500 USD; do Indii, 5000 dolarów; do Wietnamu 3000 USD.
Czerwone flagi
Rząd zwraca szczególną uwagę na niektóre transakcje, które, choć nie są zakazane, mogą być oznakami prania pieniędzy. Rada Egzaminacyjna Federalnych Instytucji Finansowych mówi na przykład, że podłączanie pieniędzy do krajów znanych jako „schronienia tajemnicy” może być znakiem, że pranie lub ukrywanie pieniędzy. Inną czerwoną flagą jest sytuacja, w której przelew nie identyfikuje odbiorcy, a jedynie informuje bank o przekazaniu pieniędzy osobie, która wykazuje prawidłową identyfikację. Wielokrotne transfery w tych liniach mogą przyciągnąć uwagę rządu.