Spisu treści:
IRA i 401ks to dwa sposoby oszczędzania na emeryturę, w których wiek emerytalny określony przez IRS dla nieenergetyzowanych wypłat wynosi 59 1/2 lat. Kluczowe różnice między IRA a planami 401k można ustalić, sprawdzając, jak powstaje plan, kim jest powiernik i ile kontroli ma inwestor nad opcjami inwestycyjnymi.
Plan pracodawcy vs. Self-Directed
Plan 401k to plan sponsorowany przez pracodawcę, który pozwala osobie na wniesienie części dochodu przed opodatkowaniem. IRA to konto otwarte przez osobę fizyczną, które pozwala na wniesienie wkładu w wysokości do 5000 USD rocznie.
Podatki
Zarówno plany 401k, jak i tradycyjne IRA przekazują pieniądze przed opodatkowaniem z dodatkami do dochodów skorygowanych brutto; wcześniejsze wypłaty mogą być dodatkowo opodatkowane na 10 procent. Roth IRA zezwoli na składki po opodatkowaniu, bez potrąceń, aby zwolnić z podatku do przejścia na emeryturę.
Kontrola
Plan 401k jest prowadzony przez powiernika dla firmy z opcjami inwestycyjnymi ograniczonymi do tego, co oferuje powiernik firmy. IRA (Traditional lub Roth) pozwala inwestorowi pracować z nieograniczonymi opcjami inwestycyjnymi oferowanymi przez banki, firmy maklerskie i firmy ubezpieczeniowe.
401k dodatków
Pracodawcy mogą dopasować składki pracownicze w planie 401 tys., Podczas gdy pracodawcy w ogóle nie mają dostępu do IRA. Kiedy pracownik opuszcza firmę, ma możliwość przeniesienia 401k do samodzielnej IRA.
Proste IRA
Prosta IRA jest hybrydowa między IRA a 401k, w której pracodawca finansuje pracownika IRA. Pracownicy na ogół nie uczestniczą w tych IRA.
Korzystanie z obu
Osoba może mieć zarówno plan IRA, jak i plan 401k, aby zmaksymalizować oszczędności na emeryturę. Aby zostać objętym planem w pracy i zakwalifikować się do odliczenia, jedna osoba musi zarobić mniej niż 65 000 USD, a małżeństwo musi zarobić mniej niż 109 000 USD.