Jak czytać raport kredytowy Equifax

Przy pierwszej kontroli raport kredytowy Equifax może wydawać się zbieraniną liczb i kodów alfanumerycznych. W rzeczywistości jest to dość zwięzły dokument zapewniający pożyczkodawcom i usługodawcom cenne informacje na temat Twoich zwyczajów pożyczkowych, historii płatności i danych osobowych. Jako jeden z głównych biur kredytowych Equifax tworzy raporty konsumenckie, które są aktualizowane codziennie. Raport ma wpływ na zdolność do pożyczania pieniędzy, a nawet do nabywania usług, takich jak telewizja kablowa lub telefon komórkowy. Aby chronić własne interesy, ważne jest podstawowe zrozumienie tego raportu.

Equifax zestawia raporty na podstawie informacji od banków i pożyczkodawców. Kredyt: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Informacje osobiste

Pierwsza część raportu zawiera podstawowe dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego i data urodzenia. Uwzględniono także adnotacje zawierające aliasy i inne nazwy używane w przeszłości. Raport zawiera aktualne i poprzednie adresy, których używałeś, a także historię zatrudnienia. Equifax używa różnych kodów do rozróżniania typów danych. Na przykład kod ES identyfikuje twojego obecnego pracodawcę, podczas gdy EF pojawia się obok nazwiska twojego byłego pracodawcy. Zauważysz również skrót RPT lub RPTD i datę obok większości informacji. Oznacza to po prostu, że dane te zostały zgłoszone do Equifax w tym dniu.

Aktywne konta

Raport kredytowy zawiera listę wszystkich aktywnych kont. Obejmuje to kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, kredyty studenckie, karty kredytowe i karty sklepowe. Dla każdego konta pojawi się data ostatniego zgłoszenia lub RPT, bieżące saldo, najwyższe saldo, miesięczna płatność i numer konta. Litera I oznacza pożyczki ratalne, takie jak kredyty hipoteczne o ustalonym terminie, a R określa otwarte odnawialne długi, takie jak karty kredytowe. Dla każdego konta Equifax śledzi 24-miesięczną historię płatności z liczbami od 0 do 9. Kod R0 oznacza odnawialne konto, które zostało zapłacone zgodnie z ustaleniami. R2 oznacza zadłużenie odnawialne, które jest przeterminowane o 31 dni lub więcej. Kod R8 oznacza, że ​​pożyczka zakończyła się egzekucją lub przejęciem.

Wyniki

Na podstawie raportu kredytowego Equifax przypisuje ci ocenę kredytową. Wyniki wahają się od wysokiego do 850 do niskiego 300. Większość kredytodawców uważa wynik w wysokości 600 za dobry. Dzięki tego rodzaju punktom możesz uzyskać kredyt hipoteczny, sfinansować samochód i otworzyć karty kredytowe. Poniżej tego punktu finansowanie staje się trudniejsze do uzyskania, co oznacza, że ​​możesz potrzebować klienta. Wyniki poniżej 600 są uważane za sub-prime lub high-risk. W najlepszym przypadku kredytobiorcy subprime mogą uzyskać długi o wysokim oprocentowaniu; w najgorszym razie nie mają dostępu do kredytu. Odwrotnie, wynik w 800s daje Ci najniższe możliwe stopy procentowe. Opóźnione płatności, foreclosures i przeterminowane konta negatywnie wpływają na wynik. Chociaż Twój wynik jest powiązany z raportem kredytowym, możesz przeglądać raport kredytowy raz w roku za darmo, ale zazwyczaj musisz zapłacić opłatę, aby zobaczyć swój rzeczywisty wynik.

Zapytania

Agencje kredytowe kojarzą wnioski kredytowe z ryzykiem. Za każdym razem, gdy zaciągasz nowy dług, istnieje ryzyko, że nie będziesz w stanie poradzić sobie z ciężarem. Kiedy ubiegasz się o kredyt, kredytodawcy uzyskują raporty kredytowe od Equifax i innych biur kredytowych. Lista zapytań kredytowych w ciągu ostatnich 24 miesięcy pojawia się w raporcie kredytowym. Nadmierne zapytania mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Zapytania mogą również budzić wątpliwości u kredytodawców. Na przykład, jeśli 10 firm hipotecznych sprawdziło Twój kredyt, czy kupujesz stawki lub próbujesz jednocześnie kupić 10 domów?

Dodatkowe informacje

Między innymi kredytodawcy wykorzystują raport kredytowy do weryfikacji Twojej tożsamości. Odnotowuje się rozbieżności i niespójności. Na przykład, jeśli często się przemieszczasz, twoi pożyczkodawcy zapewnią Equifaxowi różne adresy zamieszkania. Equifax może umieścić w twoim raporcie komunikat o rozbieżności adresu. Personel wojskowy pełniący obowiązki służbowe może zobaczyć słowo „wojskowe” na liście danych biograficznych. Jest to rejestrowane jako sposób wyjaśniania częstych zmian adresu wspólnych dla ludzi w wojsku. Jeśli sprzeczne informacje wywołują czerwone flagi, Equifax może umieścić ostrzeżenie o oszustwie w Twoim raporcie. Oznacza to, że będziesz musiał podjąć dodatkowe kroki, aby zweryfikować swoją tożsamość przy ubieganiu się o kredyt.