Spisu treści:
Banki próbują zapobiegać oszustwom z wykorzystaniem kart debetowych, oznaczając karty, gdy wydaje się, że ktoś inny niż właściciel karty próbował dokonać transakcji. Zasadniczo akceptanci nie mogą przetwarzać transakcji przeprowadzanych za pomocą oflagowanych kart debetowych, dopóki posiadacz karty nie skontaktuje się z bankiem wystawiającym. Nie wszystkie sytuacje związane z oznaczonymi kartami są w rzeczywistości powiązane z oszustwem, ale przepisy federalne wymagają od banków brania się po stronie ostrożności w obliczu możliwości oszustwa.
Prawa czerwonej flagi
Federalne przepisy dotyczące czerwonej flagi wymagają od różnych rodzajów przedsiębiorstw, w tym instytucji finansowych, opracowania pisemnych programów zapobiegania kradzieży tożsamości. Programy te muszą szczegółowo określać rodzaje działań i działań, które często wskazują na oszukańczą działalność związaną z kradzieżą tożsamości. Każda firma musi opracować procedury oparte na wykrywaniu tych „czerwonych flag”, a pracownicy muszą postępować zgodnie z pewnymi krokami, gdy przedstawia się im przypadki kradzieży tożsamości. Każda firma musi aktualizować te zasady i procedury zawsze, gdy zmiany technologiczne lub rozwijające się trendy wymagają zmian.
Karty debetowe
Możesz używać swojej karty debetowej do dokonywania transakcji opartych na podpisach, a także transakcji, które obejmują Twój osobisty numer identyfikacyjny. Jeśli podpis na karcie nie pasuje do podpisu na potwierdzeniu transakcji, pracownicy banku mogą zobaczyć to jako czerwoną flagę. Jeśli nieprawidłowo wprowadzisz swój numer PIN, pracownicy banku mogą również zobaczyć to jako wskaźnik, że ktoś inny uzyskał dostęp do Twojej karty. Jeśli korzystasz z karty w obcym kraju lub dokonujesz niezwykle dużego zakupu, Twój bank może również zobaczyć tę czynność jako czerwoną flagę i dowód, że numer Twojej karty wpadł w niepowołane ręce.
Zamrażać
Jeśli twoja karta debetowa podniesie czerwoną flagę, Twój bank zwykle zamrozi Twoją kartę. Zamrożenie to uniemożliwia dostęp do pieniędzy za pośrednictwem karty debetowej i nie ma wpływu na możliwość pisania czeków lub przeprowadzania innych rodzajów transakcji na koncie. Zamrożenie uniemożliwia oszustom dostęp do konta, a fakt, że nie można już korzystać z karty, zwykle wymaga skontaktowania się z bankiem. W zależności od polityki czerwonej flagi banku może być konieczne skontaktowanie się z bankiem lub osobista wizyta w oddziale. Pracownik banku ustala twoją tożsamość i przegląda podejrzane transakcje z tobą. Jeśli nie doszło do oszustwa, bank zwalnia z zamrożenia, ale jeśli tak się stało, musisz złożyć skargę dotyczącą oszustwa.
Rozważania
Jeśli zgubisz swoją kartę debetową i zgłosisz, że karta została utracona, zanim oszust może skorzystać z karty, nie ponosisz odpowiedzialności za jakiekolwiek opłaty, które popełnia oszust. Jeśli odczekasz dwa dni przed zgłoszeniem straty, jesteś odpowiedzialny za do 50 USD opłat. Jeśli odczekasz więcej niż dwa dni na zgłoszenie zagubionej karty, twoja odpowiedzialność wzrasta do 500 USD za nieautoryzowane przelewy z Twojego konta. Zasady czerwonej flagi oznaczają, że bank może zapobiec wystąpieniu takich opłat, nawet jeśli jeszcze nie zdałeś sobie sprawy, że straciłeś kartę. Jeśli jednak bank przez pomyłkę zawiesza kartę, możesz napotkać niedogodności związane z odrzuceniem karty debetowej przez sprzedawców.