Spisu treści:
Płyta CD (certyfikat depozytu) jest gwarantowanym narzędziem inwestycyjnym. W przeciwieństwie do akcji, nie można utracić kapitału CD, chyba że inwestor naruszy warunki umowy z instytucją finansową. Większość płyt CD jest ubezpieczona przez FDIC, co oznacza, że nawet jeśli bank oferujący CD nie powiedzie się, twoje pieniądze są bezpieczne, o ile inwestycja i uzyskane odsetki są poniżej dozwolonego limitu. Typowe płyty CD mają stałą stopę procentową i termin zapadalności, gdy odsetki są naliczane i przenoszalne.
Typy
Dobry wskaźnik CD może zależeć od typu płyty CD. Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD o pojemności poniżej 100 000 USD są nazywane małymi płytami CD, a płyty CD o pojemności ponad 100 000 USD są nazywane dużymi lub dużymi płytami CD. Stawki mogą być wyższe dla jumbo CD, choć czasami jest to termin CD, który może dyktować jego stawkę bardziej niż saldo na koncie. Na przykład instytucja może zaoferować wyższą stawkę za 5-letnią płytę CD niż 3-miesięczną płytę CD. Niektóre instytucje oferują również specjalne typy płyt CD, które są wolne od ryzyka, co oznacza, że inwestor ma możliwość wcześniejszego wypłaty. Niektóre płyty CD pozwalają inwestorom zmienić kurs raz w ciągu okresu. Niektóre instytucje oferują dodatkowe płyty CD, na których inwestorzy mogą dodawać do kapitału w trakcie kadencji. Wszystkie te warianty i opcje mogą jednak dać inwestorowi nieco niższą stopę. Strona internetowa oferty bankowe (patrz źródła poniżej) zawiera wiadomości i stawki dotyczące najlepszych stawek CD na rynku.
Korzyści
Zaletą znalezienia dobrej stopy na płycie CD jest to, że inwestor może być pewny swoich ostatecznych zarobków na początku inwestycji, a kwota główna i odsetki są bezpiecznymi inwestycjami. FDIC ubezpiecza płytę CD do kwoty 250 000 USD i może ubezpieczyć większe kwoty na wspólne konta lub fundusze powiernicze. Skontaktuj się z instytucją finansową, aby upewnić się, że pełna inwestycja jest ubezpieczona. Kolejną zaletą płyt CD jest to, że większość instytucji finansowych czyni je niezwykle łatwymi do otwarcia. Banki internetowe i unie kredytowe są źródłem płyt CD o konkurencyjnych cenach. W 2008 r. Konkurencyjna roczna stopa procentowa na CD wynosiła od 4 do 5 procent.
Ostrzeżenie
Do płyt CD dołączone są negatywy o wysokich stopach zwrotu. Często wymagają większych inwestycji lub inwestycji na dłuższy okres, z których oba mogą być ryzykowne na niestabilnym rynku. Jeśli stopy procentowe dramatycznie wzrosną w okresie obowiązywania CD, nie można zmienić odsetek, które zarabiasz bez kary. Aby uniknąć wiązania zbyt wielu funduszy lub złapania w pułapkę niskiego oprocentowania, wielu inwestorów decyduje się na CD-drabinę - otwierając kilka mniejszych płyt CD dla różnych terminów i odnawiając je w miarę dojrzewania.
Funkcjonować
Zabezpieczenie dobrej stopy na płycie CD ma kluczowe znaczenie, ponieważ pieniądze inwestora są powiązane przez okres od 3 miesięcy do ponad 5 lat. Konsumenci muszą zrobić sporo zakupów porównawczych, chociaż pokusą może być otworzenie płyty CD w ich bankach. Zamiast tego sprawdź stawki CD w Bankrate (patrz Zasoby poniżej) i nie pomijaj banków internetowych. Legalne banki online oferują wysokie stawki CD, aby przyciągnąć nowych klientów. Jednak banki mające kłopoty finansowe mogą również oferować wysokie stawki, dlatego warto sprawdzić rating banku, funkcję oferowaną w wielu internetowych tabelach porównawczych stawek CD.
Nieporozumienia
Konsumenci mogą zakładać, że kiedy Rezerwa Federalna obniży stopy procentowe, stawki CD są w tarapatach. Nie zawsze tak jest. W czasach przymusu finansowego banki mogą oferować wysokie stawki, aby przyciągnąć nowe pieniądze do instytucji. Zarówno konsumenci, jak i banki lubią płyty CD, ponieważ oferują bezpieczne środki na określony czas. Stawki CD mogą być nawet o 1 lub 2 punkty wyższe niż oprocentowanie konta oszczędnościowego.