Spisu treści:
Indywidualne konto emerytalne (IRA) ma na celu umożliwienie osobom oszczędzania na emeryturę, nawet jeśli nie mają planu 401 (k) lub jeśli przekroczyły limit na wkład w 401 (k), ale nadal chcą dodać do swojego inwestycje emerytalne. Tak długo, jak będziesz zarabiać, możesz otworzyć konto IRA. Jedynym ograniczeniem jest to, że tradycyjne IRA mają limit wiekowy 70-1 / 2 (nie dotyczy to Roth IRA). Nawet nieletni mogą otworzyć konto IRA, jeśli osiągnęli dochód. Ważną rzeczą do zapamiętania jest to, że im dłużej będziesz czekać na otwarcie IRA, tym mniej czasu będzie na gromadzenie zarobków, więc opóźnienia będą Cię kosztować w dłuższej perspektywie.
Krok
Odrób swoją pracę domową. Istnieje wiele możliwych podejść do inwestowania przy użyciu kont IRA, a niektóre są lepsze od innych osób. Poniższe linki prowadzą do strony internetowej Kiplinger, która zawiera szczegółowe informacje na temat IRA oraz do publikacji IRS 590, która wyjaśnia zasady i przepisy dotyczące IRA.
Krok
Zdecyduj, który typ IRA (tradycyjny lub Roth) jest dla Ciebie najlepszy. Roth IRA nie daje Ci ulgi podatkowej, ale nie będziesz płacić podatków po przejściu na emeryturę. Jest to dobra opcja dla osób, które spodziewają się wyższego progu podatkowego po przejściu na emeryturę niż teraz. Tradycyjna IRA daje ci teraz ulgę podatkową, ale będziesz musiał zapłacić podatki od pieniędzy, które wycofałeś po przejściu na emeryturę.
Krok
Wybierz rodzaj wymaganego podejścia inwestycyjnego. Ogólnie rzecz biorąc, trzy stosowane są banki, fundusze inwestycyjne i rachunki maklerskie. Banki są bezpiecznymi inwestycjami i zazwyczaj pobierają niskie stawki - a nawet nie kupują płyt CD. Możesz uzyskać informacje na temat opłat, które banki dokonują, korzystając z linku na końcu tego artykułu. Fundusze wzajemne są również prostym sposobem na otwieranie konta IRA przez niedoświadczonych inwestorów. Fundusze przeprowadzają badania i wybierają zapasy dla Ciebie. Aby ocenić fundusz powierniczy, spójrz na wyniki i opłaty funduszu wspólnego inwestowania (przez okres co najmniej 5 lat). Średnio fundusze inwestycyjne pobierają około 1,4%, ale taniej nie zawsze jest lepsze. Być może lepiej będzie płacić więcej, jeśli otrzymasz fundusz powierniczy, który zapewnia znacznie powyżej średniej stopy zwrotu!
Krok
Otwórz konto IRA w firmie maklerskiej, jeśli masz wiedzę na temat inwestowania. Jeśli to zrobisz, jesteś odpowiedzialny za wybór akcji, funduszy lub innych inwestycji finansowych. Jest to potencjalnie najbardziej zyskowna strategia, ale zazwyczaj nie jest najlepsza, dopóki nie masz doświadczenia z inwestowaniem.
Krok
Otwórz konto IRA online lub pobierz aplikację i wypełnij ją i wyślij pocztą (wraz ze sprawdzeniem początkowej inwestycji) do wybranej firmy inwestycyjnej. Zazwyczaj istnieje minimalna inwestycja (1000 USD dla większości funduszy inwestycyjnych, ale tylko 100 USD dla banków). Maksymalny wkład, jaki możesz zarobić, to 5000 USD rocznie (6000 USD, jeśli masz więcej niż 50 lat).
Krok
Pamiętaj, aby zachować wszystkie rachunki i inne dokumenty, ponieważ będziesz ich potrzebować, gdy będziesz musiał złożyć podatki każdego roku.