Spisu treści:
Większość właścicieli domów zakłada, że wykluczenie jest ostateczne, gdy dom jest sprzedawany w drodze publicznej licytacji. W niektórych przypadkach wykluczenie nie jest ostateczne przez miesiące lub nawet rok. Niektóre państwa przyznają właścicielom domów prawo do odkupienia. Prawa do wykupu pozwalają właścicielom domów odzyskać własność domu, płacąc całe saldo pożyczki i związane z nią opłaty w określonym czasie.
Przepisy dotyczące wykluczenia
Każde państwo ma swój własny unikalny zestaw przepisów dotyczących wykluczenia. Przepisy określają, czy egzekucje są wykonywane sądowo lub pozasądowo. Niektóre stany mogą używać dowolnej metody, podczas gdy inne zezwalają tylko na jedną lub drugą. Na przykład Floryda, Illinois i Indiana to stany, które wymagają od kredytodawcy przejęcia przez sąd. W sądowym wykluczeniu pożyczkodawca składa pozew przeciwko właścicielowi domu w celu uzyskania pozwolenia na wykluczenie domu. Kilka pozasądowych stanów wykluczenia obejmuje Idaho, Massachusetts i North Carolina. Klauzula mocy sprzedaży w akcie hipotecznym umożliwia pożyczkodawcom sprzedaż domu w przypadku niewykonania zobowiązania. Przepisy dotyczące wykluczenia określają sposób wykonania procedury i czas trwania procesu. Dom można zamknąć w ciągu 30 dni lub proces może trwać dłużej niż rok, w zależności od stanu. Przepisy stanowe przyznają lub odmawiają pożyczkodawcy uprawnienia do przeprowadzenia wyroku w sprawie niedoboru w odniesieniu do różnicy między pożyczką a ceną sprzedaży domu.
Sprzedaż domu
Foreclosures są sprzedawane na aukcjach publicznych. Po przeniesieniu własności na inną stronę musisz opuścić dom. Nawet jeśli dom nie sprzedaje się na aukcji, pożyczkodawca odzyskuje własność nieruchomości i zostaniesz zmuszony do przeprowadzki. Jeśli nie ma okresu wykupu, musisz natychmiast wyjechać. Jeśli się nie przeprowadzisz, nowy właściciel będzie musiał Cię eksmitować, składając w sądzie zawiadomienie o eksmisji. Jeśli masz prawo do wykupu, możesz pozostać w domu do wygaśnięcia okresu wykupu.
Prawo do odkupienia
Prawo do odkupienia zapewnia właścicielom domów dodatkowy czas na próbę uratowania domu. Długość okresu wykupu zależy od stanu. W niektórych stanach prawa do wykupu oferowane są tylko wtedy, gdy dom zostaje zamknięty za pośrednictwem sądu. Jeśli zamierzasz wykupić dom, będziesz musiał spłacić saldo pożyczki, opłaty sądowe i prawne, zaległe podatki i ubezpieczenie oraz wszelkie inne związane z tym zadłużenie hipoteczne przed końcem okresu wykupu. Sprzedaż zostanie unieważniona po dokonaniu płatności. Właściciele domów, którzy nie są w stanie zapłacić, mogą pozostać w domu do ostatniego dnia okresu wykupu.
Opóźnienie wykluczenia
Właściciele domów mogą opóźnić lub ewentualnie zapobiec wykluczeniu poprzez złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości wydawany jest automatyczny pobyt w celu wstrzymania działalności windykacyjnej. Zamknięcie dostępu do rynku zostanie odroczone do czasu zakończenia upadłości, co zwykle trwa kilka miesięcy. Rozdział 7 ogłasza upadłość, jeśli nie jesteś w stanie zapłacić i spełniasz kryteria dochodowe. Rozdział 13 upadłości stawia właścicieli domów na zorganizowanym planie płatności na trzy lub pięć lat, zanim pewien dług zostanie zwolniony. Dom można przechowywać na podstawie rozdziału 13, pod warunkiem, że wznowisz spłatę kredytu hipotecznego. Upadłość ma poważne konsekwencje kredytowe. Skontaktuj się z zatwierdzonym przez HUD doradcą ds. Zapobiegania wykluczeniu, aby omówić upadłość i inne możliwe opcje.