Jak legalnie przejąć kontrolę nad finansami swoich rodziców

Choć może to być trudne, czas nieuchronnie nadejdzie, gdy dorosłe dzieci będą musiały „rozmawiać” ze swoimi starzejącymi się rodzicami. Rozmowa dotyczy finansów starszych rodziców i zarówno dzieci, jak i ich rodzice mogą czuć się niekomfortowo podczas tej dyskusji. Zbyt często osoby starsze stają się niezdolne do obsługi swoich finansów i płacenia rachunków na czas lub mogą być narażone na oszustwa lub kradzież tożsamości, wymagające ochrony i interwencji swoich dzieci.

Starszy ojciec i dorosły syn uśmiechają się do siebie na zewnątrz: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Czas to wszystko

Idealnie, rozmowa ma miejsce, gdy rodzice są zdrowi i zdolni umysłowo. Dzieci powinny wyjaśnić swoje pragnienie ochrony swoich rodziców i poprosić o dostarczenie listy wszystkich swoich zasobów finansowych, w tym rachunków bankowych i maklerskich oraz sejfów. Powinny także wymienić wszystkich doradców finansowych i podatkowych. Poproś o zeznania podatkowe rodziców, wyciągi bankowe i maklerskie oraz raporty kredytowe.

Przygotuj pełnomocnictwo

Pełnomocnictwo określa ciebie jako agenta, który działa dla twojego rodzica, jeśli staje się niezdolny do działania i nie jest w stanie poradzić sobie z własnymi sprawami. Dokument może być napisany w taki sposób, aby obejmował szeroki zakres wydarzeń, od sprzedaży pojedynczej nieruchomości po obsługę wszystkich transakcji finansowych. Ogólny POA wchodzi w życie, gdy tylko rodzic go podpisze i pozostanie w mocy, dopóki nie zostanie wyłączony; jeśli twój rodzic chce, abyś podejmował decyzje, kiedy jest niepełnosprawny, POA musi to przeliterować. Trwały POA zaczyna obowiązywać, gdy rodzic go podpisuje, ale pozostaje tak długo, jak długo żyje, dopóki go nie anuluje. Trwały POA pozwala dorosłym dzieciom działać w imieniu rodziców, nawet jeśli rodzic jest w stanie; rodzic pozostaje pod kontrolą, a dziecko musi szanować jego życzenia. Pełne pełnomocnictwo wchodzi w życie dopiero po wystąpieniu określonego zdarzenia wyzwalającego.

Wyznaczenie konserwatora

Bez pełnomocnictwa być może będziesz musiał udać się do sądu, aby zostać mianowanym konserwatorem swojego starzejącego się rodzica. Konserwatorium daje prawo do odpowiedzialności za finanse i majątek osoby, która częściowo lub całkowicie nie jest w stanie poradzić sobie z tymi sprawami. Podczas gdy procedury różnią się w zależności od jurysdykcji, osoba ubiegająca się o utrzymanie na ogół musi złożyć wniosek o sąd spadkowy w jurysdykcji, w której żyje osoba ubezwłasnowolniona. Jako składający petycję musiałbyś wykazać, że rodzic ma trudności fizyczne lub psychiczne, które uniemożliwiają mu prowadzenie spraw finansowych. Twój rodzic byłby oceniany przez „opiekuna prawnego”, który przeprowadza wywiady z tobą i twoim rodzicem, a być może także z pracownikami opieki zdrowotnej rodzica, i informuje sąd o stanie twojego rodzica. Twój rodzic ma prawo zakwestionować powołanie konserwatora, a sędzia może orzec w sprawie petycji. Uzyskanie konserwatorium może być czasochłonne i kosztowne.

Wiedzieć, kiedy przejąć

Miej oko na konta sprawdzające rodziców i pocztę przychodzącą. Wielokrotne wnioski o płatność i wezwania wierzycieli wskazują, że rachunki nie są płacone na czas. Skontaktuj się z wynajmującym, miejskim poborcą podatkowym, stowarzyszeniem mieszkaniowym lub innymi wierzycielami, aby mieć pewność, że powtarzające się płatności za mieszkania są aktualne. Niezwykłe ilości nowych zakupów, zwłaszcza z telewizji lub online, sugerują, że starszy rodzic wydaje więcej niż wynosi jego środki. Zainteresowane dziecko może potrzebować odebrać kartę kredytową. W miarę możliwości ustaw automatyczne płatności kart kredytowych, kredytów hipotecznych i innych powtarzających się wydatków.

Jeśli rodzice się sprzeciwiają

Podczas gdy niektórzy rodzice mogą odczuwać ulgę, że obowiązki finansowe przejmują ich dzieci, inni sprzeciwiają się rezygnacji z kontroli, zwłaszcza gdy wydawanie pełnomocnictwa wydaje się odwracać rolę rodzic-dziecko. Dzieci powinny zapewnić rodziców, że seniorzy mogą anulować POA w dowolnym momencie i że nie rezygnują z prawa do zajmowania się swoimi sprawami, o ile są prawnie kompetentni. Kiedy jesteś wyznaczonym agentem POA rodzica, powinien myśleć o tobie jako o asystencie gotowym do wkroczenia, jeśli potrzebuje pomocy. Twój rodzic może udzielić ci tylu lub tak niewielu uprawnień, ile sobie życzy, w tym upoważnienie do płacenia wydatków, inwestowania, gromadzenia i płacenia podatków, prowadzenia działalności gospodarczej i przeniesienia własności.