Spisu treści:
- Wymagania dotyczące dystrybucji
- 401 (k) Dokumentacja wycofania
- Raportowanie podatkowe
- Zwolnienia z kary
Twój 401 (k) jest przeznaczony do użycia na twoje złote lata. Jednakże możesz nie chcieć czekać do tego czasu, aby wypłacić swoje 401 (k). W zależności od okoliczności możesz być w stanie dokonać wcześniejszej wypłaty, ale może to kosztować dodatkowe, jeśli chodzi o płacenie podatków, jeśli masz mniej niż 59 1/2 lat, gdy opróżnisz konto.
Wymagania dotyczące dystrybucji
Nawet jeśli to twoje pieniądze, nie zawsze możesz uzyskać dostęp do środków w swoim planie 401 (k). Aby móc w ogóle korzystać z dystrybucji, musisz mieć ukończone 59 lat lub więcej, zostawić pracodawcę, zostać trwale niepełnosprawnym lub mieć poważne trudności finansowe i plan umożliwiający dystrybucję trudnych warunków. Jeśli nadal pracujesz dla firmy i jesteś młodszy niż 59 1/2, nie możesz wypłacić 401 (k). A jeśli masz poniżej 59 lat 1/2, będziesz winien 10-procentową karę za wcześniejszą wypłatę, chyba że będzie miał zastosowanie wyjątek.
401 (k) Dokumentacja wycofania
Każdy powiernik planu 401 (k) ma własne formularze wypłat, które można uzyskać od koordynatora świadczeń.Musisz podać informacje o swoim koncie, kwotę, którą chcesz wypłacić i jak chcesz wypłacić pieniądze, np. Poprzez bezpośredni depozyt lub czek papierowy. Jeśli ubiegasz się o trudności finansowe, musisz przesłać dokumentację potwierdzającą Twoje roszczenie. Na przykład, jeśli ubiegasz się o znaczne rachunki medyczne, musisz dołączyć fakturę ze szpitala.
Raportowanie podatkowe
Kiedy wypłacasz 401 (k), będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od dystrybucji. Pod koniec roku otrzymasz formularz 1099-R, który pokaże kwotę wypłat z tytułu podatku dochodowego. Wypłata liczona jest jako zwykły dochód, co oznacza, że jest opodatkowany według zwykłych stawek dochodu. Na przykład, jeśli weźmiesz 10 000 $ i wpadniesz w 25-procentowy przedział podatkowy, będziesz winien 2 500 $ podatku plus wszelkie wcześniejsze kary za wycofanie.
Zwolnienia z kary
Jeśli wypłacisz 401 (k) przed 59 1/2, możesz uniknąć kary za wcześniejsze wycofanie, ale nie podatku dochodowego, jeśli kwalifikujesz się do wyjątku. Istnieje nieograniczony wyjątek, który pozwala ci zabrać tyle, ile chcesz bez kary, jeśli jesteś na stałe wyłączony. Możesz także zabrać wystarczającą ilość pieniędzy, aby zaspokoić zakwalifikowany nakaz stosunków krajowych, zapłacić wydatki medyczne przekraczające 10 procent skorygowanego dochodu brutto lub opłatę IRS na plan 401 (k). Aby zgłosić zwolnienie, musisz złożyć formularz 5329 wraz z zeznaniem podatkowym.