Zasady dotyczące beneficjentów ubezpieczeń na życie

Wybór beneficjenta ubezpieczenia na życie może stanowić poważne zobowiązanie i może być jedną z najbardziej nudnych części uchwalania nowej polityki. Podczas gdy wielu kupujących ubezpieczenie na życie podchodzi do wyznaczania beneficjenta jako żmudnego zadania, ogólne zasady mają niewiele zasad dotyczących tego, kto (lub co) może być beneficjentem, w jaki sposób beneficjent musi składać roszczenia i jak wypłacane są roszczenia.

Każdy może być beneficjentem

Beneficjentem ubezpieczenia na życie jest osoba, która otrzymuje świadczenia z tytułu śmierci, gdy posiadacz polisy ubezpieczeniowej wygasa. Kiedy osoba prywatnie kupuje plan ubezpieczenia na życie, może wyznaczyć dowolną osobę, bez względu na relację, jako beneficjenta. Niektórzy posiadacze polis wybierają dwóch lub więcej beneficjentów, a niektórzy kupujący ubezpieczenia na życie pozostawiają swoje świadczenia ubezpieczeniowe firmom, klubom, organizacjom non-profit, a nawet zwierzętom domowym (internetowy przewodnik szkoleniowy dla księgowych, dostępny w The Free Library, faktycznie oferuje porady dla obsługa klientów, którzy chcą zostawić całe swoje majątki psom i kotom). Niektórzy właściciele małych firm decydują się na wyznaczenie firmy jako beneficjenta, co pozwala firmie przetrwać, nawet jeśli właściciel umrze. W niektórych polisach nie jest konieczne wyznaczenie beneficjenta; jeśli ubezpieczający nie zadeklaruje beneficjenta, świadczenia są po prostu wypłacane do majątku odbiorcy.

Beneficjenci warunkowi

Niektórzy przewoźnicy ubezpieczeniowi proszą posiadaczy polis o wyznaczenie nie tylko głównego beneficjenta, ale również warunkowego beneficjenta, który może otrzymać świadczenia, jeżeli główna osoba wyznaczona jest niedostępna. Ubezpieczenie na życie jest długoterminową umową, a beneficjenci mogą zmieniać się w czasie. Jeśli ubezpieczający wyznacza na przykład współmałżonka, a para rozwodzi się później, były małżonek będący beneficjentem może być niedostępny, gdy ubezpieczający umrze.Nawet jeśli para pozostanie razem, beneficjent może umrzeć przed posiadaczem polisy, pozostawiając korzyści rozrzucone na majątek posiadacza. W takich przypadkach beneficjent warunkowy otrzymywałby wypłatę ubezpieczenia, gdyby główny beneficjent był niedostępny lub zmarł.

Nieletni jako beneficjenci

Chociaż prawie każdy może zostać wyznaczony jako beneficjent, niektórzy ubezpieczyciele nie dokonują rozliczeń wypłat dla nieletnich. Jeżeli ubezpieczający chce wyznaczyć nieletniego jako beneficjenta, powinien zamiast tego ustanowić zaufanie dla małoletniego. Jeśli ubezpieczający odejdzie, zanim małoletni osiągnie wiek pełnoletności, przewoźnik ubezpieczeniowy może wpłacić na rzecz trustu bez przeszkód prawnych związanych z nieletnimi odbiorcami.

Zmiany polityki i niekompetencja

Aby zapobiec problemom związanym z upośledzeniem zdrowia psychicznego u osób starszych, niektórzy przewoźnicy ubezpieczeniowi nie pozwolą pozornie niekompetentnej osobie na wyznaczenie lub zmianę beneficjentów polisy ubezpieczeniowej na życie. Według Health Care Consultants, Incorporated, ta odmowa zmiany może być związana z prawnie ogłoszoną niekompetencją lub, w niektórych przypadkach, zastrzeżonym testem administrowanym przez osobę wyznaczoną przez przewoźnika.

Zasady beneficjenta zmieniają się

Podczas gdy wielu przewoźników ubezpieczeniowych ma niewiele przepisów dotyczących beneficjentów ubezpieczenia na życie lub nie ma ich wcale, szczególne wymagania mogą zależeć od rodzaju zakupionej polisy i miejsca, w którym została wybrana. Według przedstawiciela firmy Hewitt Associates, głównej firmy zajmującej się outsourcingiem korzyści, określone zasady dotyczące beneficjentów mogą się bardzo różnić w zależności od polityki. Niektóre zasady grupowe ograniczają na przykład beneficjentów do innych członków grupy. Zasady sponsorowane przez pracodawców mogą ograniczać beneficjentów do członków najbliższej rodziny, współpracowników lub nawet samego pracodawcy.