Spisu treści:
Zalecenia różnią się w zależności od tego, ile długu powinieneś nosić, a osiągnięcie odpowiedniego poziomu zadłużenia może zająć trochę czasu, jeśli jesteś głęboko zadłużony. W każdym razie zalecenia dotyczące tego, jak duży dochód powinien być przeznaczony na rachunki i dług, dadzą Ci punkt odniesienia do oszacowania obciążenia długiem i utrzymania długów pod kontrolą.
Budżet dochodu netto
Aby uzyskać bardziej realistyczny obraz tego, ile musisz wydać, skorzystaj z dochodu netto lub po opodatkowaniu, aby określić, jaki procent powinien być przeznaczony na długi. Liz Weston, ekspert ds. Finansów osobistych w MSN Money, zaleca zarezerwowanie 50 procent swojego dochodu netto na artykuły pierwszej potrzeby, w tym na czynsz lub kredyt hipoteczny, żywność, media, transport i minimalne płatności na pożyczki i karty kredytowe. To pozostawia 30 procent twoich dochodów na rozrywkę i inne rzeczy, które nie są konieczne w planie budżetowym Westona. Pozostałe 20 procent będzie przeznaczone na oszczędności, składki na fundusz emerytalny i wszelkie dodatkowe płatności, które chcesz przyspieszyć.
Stosunek długu do dochodu
Bankrate.com i inne serwisy finansowe zalecają utrzymanie wskaźnika zadłużenia do dochodu poniżej 36 procent. Oznacza to, że miesięczny dług powinien pochłaniać mniej niż 36 procent miesięcznego dochodu. Jednak do obliczenia tego współczynnika wykorzystuje się dochód brutto lub przed opodatkowaniem, który wyklucza wydatki na żywność, media i inne potrzeby. Oblicz swój stosunek zadłużenia do dochodu, sumując miesięczne koszty wynajmu lub kredytu hipotecznego, pożyczki i minimalne płatności kartą kredytową. Podziel tę sumę przez miesięczny dochód brutto i pomnóż otrzymaną liczbę przez 100. Jeśli ta suma pokazuje, że twój dług pochłania ponad 36 procent miesięcznego dochodu, masz zbyt dużo długu w porównaniu z dochodem.
Inne zalecenia
Strona internetowa SmartMoney zauważa, że Zarząd Rezerwy Federalnej USA uważa, że masz kłopoty finansowe, jeśli twoje zobowiązania dłużne przekraczają 40 procent dochodu brutto. Witryna zapewnia jednak, że masz również powody do obaw, jeśli twoje długi przekraczają 30 procent dochodu brutto. SmartMoney zauważa, że masz tylko 20 procent swojej pensji na pokrycie wydatków, jeśli podatki przyjmą 25 procent, długi pochłoną kolejne 40 procent i zaoszczędzisz 15 procent swoich dochodów.
Rozważania
Ponieważ doradztwo w zakresie zarządzania długiem jest różne, trudno jest dokładnie określić, ile dochodu powinno się przeznaczyć na spłatę długów. Jednak ostatecznym celem wszystkich zaleceń jest pomoc w kontrolowaniu wydatków i akumulacji zadłużenia oraz zwiększenie oszczędności. Dlatego najlepszym podejściem może być wybranie planu, który prawdopodobnie będzie śledzony i ważenie sukcesu z tym planem po kilku miesiącach. Dostosuj plan zgodnie z potrzebami, aby zwiększyć swoje oszczędności i zmniejszyć zadłużenie.