Co to znaczy, gdy na koncie czekowym pojawiła się czerwona flaga?

Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACT) z 2003 r. Wymaga od banków i innych instytucji finansowych sporządzenia pisemnego planu wykrywania i reagowania na „czerwone flagi” związane z kradzieżą tożsamości. Konta bankowe są często głównym celem, ponieważ oferują natychmiastowy dostęp do środków pieniężnych osobiście, online i za pośrednictwem transakcji elektronicznych.

Istnieje wiele powodów, dla których można umieścić czerwoną flagę na swoim koncie.kredyt: OrlowskiDesigns / iStock / Getty Images

Rodzaje czerwonych flag

Czerwone flagi mogą wskazywać na kradzież tożsamości, ale oznaki, że instytucje finansowe poszukują upadku, dzielą się na pięć głównych grup: zawiadomienia od agencji raportujących, nietypowe działania na kontach, podejrzane dowody osobiste, podejrzane dokumenty i ostrzeżenia organów ścigania lub opinii publicznej. Biuro kredytowe zauważyłoby, że ktoś nagle zaczął ubiegać się o dużą liczbę kart kredytowych. Nietypowa działalność może obejmować duże wypłaty gotówki. Podejrzane dokumenty mogą obejmować fałszywe czeki. Ostrzeżenia ze strony społeczeństwa często dotyczą członka rodziny powiadamiającego bank o starszym krewnym, który stał się ofiarą kradzieży tożsamości.

Konta objęte gwarancją

Ustawa FACT określa rodzaje rachunków, które są objęte wymogami monitorowania aktu. Obejmują one konta transakcyjne, takie jak czeki, rachunki oszczędnościowe i pieniężne, a także niepłynne certyfikaty depozytowe. Kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i inne rodzaje rachunków kredytowych są również objęte ustawą. Podmioty gospodarcze zazwyczaj nie są podatne na kradzież tożsamości, ale rachunki należące do jednego właściciela są objęte ustawą.

Konsekwencje czerwonych flag

Większość ludzi uświadamia sobie, że ich instytucje finansowe ograniczyły możliwość dostępu do swoich kont. Z reguły banki zamrażają karty debetowe, gdy podejrzewają oszustwo. Zdarza się to często, gdy obywatel USA podróżuje za granicę i zaczyna korzystać z karty debetowej, ponieważ transakcje zagraniczne są najczęściej uważane za działalność nietypową. Banki mogą również umieszczać czerwone flagi na kontach kontrolnych, jeśli podpisy na czekach nie pasują do kart podpisów lub gdy nagle pojawiają się duże transakcje, które wydają się nie pasować do zwykłej działalności posiadacza rachunku.

Zapobieganie czerwonym flagom

Ustawa USA Patriot Act wymaga od posiadaczy rachunków dostarczenia instytucjom finansowym numeru ubezpieczenia społecznego, adresu fizycznego i ważnego dokumentu tożsamości. Osoby, które podają niepełne lub nieprawidłowe informacje, tworzą czerwone flagi. Jeśli planujesz podróż, unikaj czerwonych flag kart debetowych, powiadamiając o tym bank planów podróży z wyprzedzeniem. Powiadom także bank o wszelkich zmianach adresu i podaj dokładne numery telefonów, aby umożliwić weryfikację transakcji. Ponadto prawo federalne umożliwia ludziom w USA uzyskiwanie bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z głównych biur kredytowych raz w roku. Zapobiegaj kradzieży tożsamości i czerwonym flagom, regularnie sprawdzając raport kredytowy pod kątem nieprawidłowości.