Spisu treści:
Kapitał własny to twoja wartość netto w nieruchomości. Inna perspektywa polega na tym, że jest to różnica między wartością rynkową twojego domu a tym, co jesteś winien kredytowi hipotecznemu. Zaczynasz budować kapitał własny w momencie pierwszej spłaty kredytu hipotecznego, choć pewne czynniki mogą przyspieszyć lub opóźnić proces osiągnięcia 100-procentowego kapitału własnego lub własności domu.
Początkowy kapitał własny
Jeśli nie bierzesz udziału w programie pożyczkowym, który nie zapewnia finansowania w dół, w momencie zamknięcia ustalasz część kapitału własnego w domu. W przypadku konwencjonalnej pożyczki standardem jest zapłacenie 20 procent w stosunku do ceny zakupu. Jeśli na przykład dom ma 150 000 USD, zapłaciłbyś 30 000 USD i sfinansowałby 120 000 USD. Twój kapitał własny równa się płatności z góry, zgodnie z Bankrate.
Płacenie pożyczki
Począwszy od pierwszej spłaty kredytu hipotecznego, budujesz kapitał przekraczający początkową kwotę zaliczki. Każda spłata kredytu hipotecznego obejmuje kwoty przeznaczone na kapitał i odsetki. Proces budowy kapitału zazwyczaj zaczyna się powoli. Harmonogram amortyzacji kredytów mieszkaniowych jest tak skonstruowany, że wcześniejsze płatności idą bardziej w kierunku odsetek niż kapitału. Dopiero gdy zmniejszysz saldo główne, zaczniesz dostrzegać wyższe kwoty w kierunku kapitału.
W przypadku 30-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu 5% miesięczne płatności wynoszą 644,19 USD. Miesiąc pierwszy, 144,19 USD Twojej płatności idzie na kapitał, a 500 USD na odsetki. Jeśli zacząłeś od 30 000 USD w kapitale, twój kapitał po jednym miesiącu wynosi 30 144,19 USD. W następnym miesiącu kwota główna wzrasta do 144,79 USD, ponieważ saldo pożyczki jest nieznacznie zmniejszone po pierwszym miesiącu. Po osiągnięciu płatności 360 na koniec okresu kredytowania, 641,52 USD idzie na kapitał, a tylko 2,67 USD na odsetki.
Skorzystaj z uznania cen domowych
Innym sposobem, w jaki właściciele domów budują kapitał własny, jest wzrost cen w domu. Jeśli na przykład twój dom o wartości 150 000 USD wzrośnie do 165 000 USD po 10 latach, osiągnąłeś wzrost kapitału o 15 000 USD. Załóżmy, że do tego czasu spłaciłeś 30 000 $ kredytu hipotecznego w wysokości 120 000 $. Zatem twoja wartość kapitału to bieżąca wartość rynkowa 165 000 USD minus 90 000 USD pozostawione na twoim kredycie mieszkaniowym, co stanowi 75 000 USD.
Podobnie jak w przypadku spłaty pożyczki, nie ma dokładnego harmonogramu budowy kapitału w ten sposób. W niektórych obszarach o dużym zapotrzebowaniu wartości domowe doceniają się szybko. Na innych rynkach pozostają one płaskie lub stopniowo rosną w długim okresie. Możesz zwiększyć wartość swojego domu i szybciej budować kapitał poprzez naprawy, przebudowy i remonty, w tym:
Remont czyszczenia i napraw - HSH zauważyło, że zwykła aktualizacja całego wyglądu wewnętrznego i zewnętrznego często ma największy wpływ na wartość domu.
Przebudowa kuchni i łazienki - Aktualizacja pomieszczeń o dużym natężeniu ruchu w domu, takich jak kuchnia lub łazienka, może szybko zwiększyć wartość domu i jego sprawiedliwość.
Naprawy i modernizacje - Nowe podłogi, strona zewnętrzna, malowanie wewnętrzne i zewnętrzne oraz zaktualizowane instalacje wodno-kanalizacyjne i elektryczne są ważnymi projektami zwiększającymi kapitał.