Spisu treści:
Refinansowanie kredytu mieszkaniowego jest prostym procesem. Zakładając, że w domu jest wystarczająca ilość kapitału, nowa pożyczka spłaca istniejącą, a kredytobiorca zaczyna płacić nową hipoteką. Ponieważ koncepcja jest taka sama w całych Stanach Zjednoczonych, wszystkie stany mają zasady, których każdy kredytodawca i pożyczkobiorca musi przestrzegać podczas transakcji refinansowych. W Teksasie zasady różnią się nieco od tych obowiązujących w innych stanach.
Zasady wypłaty refinansowania
W Teksasie transakcje refinansowania, w których kredytobiorcy chcą otrzymywać gotówkę, są ograniczone do 80 procent wartości kredytu do wartości (LTV). Oznacza to, że nowa kwota pożyczki nie może przekroczyć 80 procent wartości domu. Wskaźnik kredytu do wartości oblicza się, dzieląc nową kwotę pożyczki przez wartość nieruchomości. Na przykład, jeśli kredytobiorca poszukuje kredytu hipotecznego w wysokości 75 000 USD na dom o wartości 112 000 USD, LTV wynosiłoby 67% i byłoby dozwolone zgodnie z prawem stanu Teksas.
Reguła trzech procent
Prawo stanu Teksas stanowi, że tylko 3 procent nowej kwoty pożyczki można wykorzystać na konkretne koszty zamknięcia. Koszty te obejmują opłatę szacunkową, opłatę maklerską, koszt ankiety i tytułu oraz gwarancję. Zasada ta chroni kredytobiorcę przed naliczaniem nadmiernych opłat. Może to jednak stanowić wadę w przypadku małych pożyczek, w przypadku których standardowe opłaty za zamknięcie muszą zostać obniżone, co powoduje, że niektórzy kredytodawcy unikają rynków, na których wartości nieruchomości znajdują się na najniższym końcu spektrum.
Reguła 12-dniowa
Przy wszystkich wypłatach gotówkowych w Teksasie kredytobiorcy muszą odczekać co najmniej 12 dni, zanim pożyczka zostanie zatwierdzona przez subemitenta. Pozwala to pożyczkobiorcy na upewnienie się, że refinansowanie będzie najlepiej służyć jego potrzebom i pożyczkodawcom na bezpieczne pożyczki.
Zasady pożyczek na akcje domowe
W Teksasie, drugie kredyty hipoteczne i linie kredytowe kapitału własnego są traktowane jako refinansowanie wypłat. Oznacza to, że drugi kredyt hipoteczny może przynieść łączny stosunek kredytów do wartości (kwoty pierwszej i drugiej hipoteki) do 80 procent. Kredytobiorcy mogą również zabezpieczyć tylko jedną pożyczkę kapitału własnego rocznie i tylko jeden kredyt hipoteczny dla juniorów może istnieć na raz. Kredytodawcy z Teksasu nie mogą również wymagać od kredytobiorców spłacania długów z wpływów z drugich kredytów hipotecznych lub pożyczek pod zastaw domu.