Spisu treści:
Złe kredyty ograniczają finansowo, ponieważ kredytodawcy unikają ludzi, którzy w przeszłości nie płacili rachunków w odpowiednim czasie i innych problemów. Diane Moogalian z biura kredytowego Equifax wyjaśnia, że większość negatywnych zapisów nie trwa wiecznie. Czas kasuje je po wygaśnięciu standardowego okresu sprawozdawczego, a konsumenci mogą czasem je wcześniej skasować.
Definicja
Zły rekord kredytowy oznacza różne rzeczy dla różnych ludzi, ale powszechne jest to, że wszyscy mają negatywne przedmioty, które dają im niską ocenę kredytową. FICO, największa firma kredytowa, wyjaśnia, że obejmuje to zaległe lub nieuregulowane płatności, konta, które są przekazywane agencjom windykacyjnym, postępowania sądowe takie jak wyroki sądowe lub zastawy, bankructwo, odzyskanie pojazdu i przejęcie. Im więcej z tych przedmiotów ma osoba, tym gorsza jest ocena kredytowa.
Ramy czasowe
Według Moogaliana większość pozycji negatywnych pozostaje w raportach kredytowych danej osoby przez siedem lat od ostatniej daty aktywności. Obejmuje to historie kont, przejęcia i egzekucje. Upadłość trwa przez 10 lat, podczas gdy niezapłacone zastawy podatkowe pozostają w rejestrze, dopóki nie zostaną spełnione. Potem odpadają za siedem lat. Pozytywne przedmioty pozostają w nieskończoność.
Ruchomości
Pozycje wpływają tylko na zapisy kredytowe, gdy pojawiają się w raportach kredytowych danej osoby. Ludzie o bardzo złym pochodzeniu finansowym, którzy się odwrócą, będą mieli czyste konto w ciągu siedmiu lat, chyba że złożą wniosek o ogłoszenie upadłości. FICO zaleca natychmiastową naprawę złych kredytów poprzez bieżące otrzymywanie wszystkich płatności i utrzymywanie niewielkich sald kont i limitów kredytowych. Każde pozytywne działanie pomaga usunąć wpływ negatywnych elementów.
Rozważania
Ludzie z bardzo złym kredytem czasami nie są w stanie uzyskać nowych kont, aby stworzyć nowe rekordy, gdy ich stare zostały zamknięte przez kredytodawców. Liz Pulliam Weston wyjaśnia, że być może będą musieli zacząć odbudowywać swoje rekordy za pomocą zabezpieczonych kart kredytowych. Karty te wymagają depozytu pieniężnego, który gwarantuje spłatę. Bank rozszerza limit kredytowy równy depozytowi, a historia rachunku pojawia się w raportach kredytowych posiadacza karty. Inni pożyczkodawcy w końcu udzielą kredytu, jeśli osoba utrzymuje pozytywną historię przez co najmniej rok.
Rozwiązanie
Niektóre pozycje na złej karcie kredytowej mogą zostać natychmiast usunięte. Dayana Yochim ze strony finansowej Motley Fool wyjaśnia, że każdy błąd we wpisie do raportu kredytowego daje konsumentowi prawo do podważenia tego. Każdy może otrzymać bezpłatny raport kredytowy TransUnion, Experian i Equiax co roku od Rocznego Raportu Kredytowego, według Federalnej Komisji Handlu. Biura podejmują spory online za pośrednictwem swoich stron internetowych i są zobowiązane przez ustawę o uczciwym raportowaniu kredytowym do zbadania ich w ciągu 30 dni. Często kredytodawcy nie odpowiadają, co zmusza biura do usunięcia wątpliwych przedmiotów. To natychmiast czyści część zapisów kredytowych.