Spisu treści:
- Zmniejszenie wypłacanych odsetek
- Wpływ na płatności hipoteczne
- Zmniejsz termin spłaty kredytu hipotecznego
- Kary za przedpłatę
- Inne opcje
Większość kredytów hipotecznych ma okres 15 lub 30 lat, ale wiele z nich jest spłacanych wcześniej, ponieważ kredytobiorca chce refinansować lub spłacić swój dług wcześniej. Wcześniejsze spłacenie kredytu hipotecznego ma zalety. Nie musisz się martwić o to, jak sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego, jeśli stracisz pracę. Możesz także wziąć pieniądze, które wydałbyś na płatności i zainwestować je.
Zmniejszenie wypłacanych odsetek
Gdy dodasz dodatkowe kwoty kapitału do kredytu hipotecznego, zmniejszysz należność główną szybciej. Zmniejsza to kwotę odsetek, które będziesz płacić w ciągu okresu kredytowania. Według Bankrate.com, jeśli dokonałeś tylko jednej dodatkowej płatności w wysokości 1000 USD na początku 30-letniego kredytu hipotecznego w wysokości 6,25%, zaoszczędzisz więcej niż 5 000 USD w płatnościach odsetek w okresie kredytowania. Jeśli zamiast jednorazowej dodatkowej płatności w wysokości 1000 USD, co miesiąc doliczysz 20 USD do kwoty głównej, zmniejszysz swoje odsetki o ponad 12 000 USD.
Wpływ na płatności hipoteczne
Gdy dokonasz dodatkowych płatności kredytu hipotecznego, Twoja miesięczna płatność nie ulegnie zmianie. Miesięczna płatność jest ustalana, gdy zaciągasz kredyt hipoteczny i nie zmienia się, chyba że refinansujesz kredyt. Jednak skład płatności zmienia się, ponieważ więcej przyszłych płatności miesięcznych będzie przeznaczone na spłatę kapitału zamiast płacenia odsetek.
Zmniejsz termin spłaty kredytu hipotecznego
Przedpłata za to, co jesteś winien swojemu domowi, skraca żywotność kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli miałeś kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 USD na 30 lat przy 7-procentowej stopie procentowej i zdecydowałeś się zapłacić dodatkowe 200 USD miesięcznie, straciłbyś prawie 10 lat życia kredytu hipotecznego.
Kary za przedpłatę
Niektóre kredyty hipoteczne zawierają kary przedpłaty, które uniemożliwiają spłatę kredytu przed określonym okresem czasu. Są to zwykle od jednego do pięciu lat i mogą dotyczyć pewnego procentu pożyczki lub całej pożyczki. Kary mogą wynosić około sześciu miesięcy płatności odsetek.
Inne opcje
Jeśli rozważasz spłatę kredytu hipotecznego, rozważ potencjalny zwrot z innych możliwości inwestycyjnych. Jeśli twoja hipoteka ma niską stopę procentową, rozważ zainwestowanie niektórych dodatkowych płatności w fundusz wspólnego inwestowania lub akcje, które płacą wyższą stopę zwrotu. Na przykład, jeśli twoje oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 6 procent, a fundusz powróci do 9 procent, możesz zyskać 3 procent, inwestując w fundusz wspólnego inwestowania. Zyskasz także, jeśli wyszczególnisz ulgi podatkowe, ponieważ twoja hipoteka jest odliczona od podatku.