Co to jest plan ubezpieczenia FAIR?

FAIR plany to plany ubezpieczeniowe dla właścicieli domów na obszarach o wysokim ryzyku klęsk żywiołowych. Plany są zazwyczaj oferowane jako ostateczność dla właścicieli domów, którzy nie mogą znaleźć zasięgu na rynku prywatnym. FAIR oznacza Fair Access to Insurance Requirements. Każde państwo reguluje własny rynek ubezpieczeń. Dlatego projekt planów FAIR różni się w zależności od stanu.

Plany FAIR mogą pomóc w pokryciu ryzyka pożaru.

Historia

FAIR plany zostały pierwotnie utworzone w 1960 roku w odpowiedzi na kilka zagrożeń dla własności prywatnej - w tym zamieszki w Kalifornii i innych stanach. Według International Risk Management Institute wymagania różnią się w zależności od stanu. Jednak zazwyczaj wymagają one od ubezpieczycieli uczestnictwa w planie jako warunku ich zdolności do pisania innych rodzajów polis ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenia samochodowe. Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej, 28 stanów zatwierdziło plany FAIR

Mechanizm

Nieruchomości, które uzyskują ubezpieczenie za pośrednictwem planów FAIR, są zazwyczaj umieszczane w „puli”. Opłaty są pobierane, ale są one rozproszone na firmy, które uczestniczą, zazwyczaj w oparciu o wielkość ich rynku w tym konkretnym stanie. Prywatne firmy ubezpieczeniowe dzielą się wtedy stratami i zyskami spółek z tej puli. Sama pula jest wspierana przez siłę finansową uczestniczących w niej firm. W latach znacznych katastrof, takich jak huragany, firmy mogą w końcu zanurzyć się głęboko we własnych rezerwach, aby płacić roszczenia.

Ograniczenia

Ze względu na charakter ryzyka związanego z planami FAIR o wysokim ryzyku, zazwyczaj istnieją pewne bariery wejścia. Na przykład w Teksasie właściciele domów kwalifikują się do objęcia planem FAIR tylko wtedy, gdy odmówiono im pokrycia przez dwie firmy i nie mają oczekującej oferty od innej firmy.

Pokrycie

Ubezpieczenie FAIR plan zazwyczaj kosztuje więcej niż tradycyjne plany ubezpieczeniowe. Oferuje również mniejszy zasięg niż typowe plany właścicieli domów. Ale przynajmniej jest dostępne ubezpieczenie. Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej: „Wszystkie plany FAIR obejmują straty spowodowane pożarem, wandalizmem, zamieszkami i huraganem. Około dwunastu stanów ma pewną formę standardowej polityki właścicieli domów, która obejmuje odpowiedzialność. W Kalifornii plan obejmuje pożary pędzla. Gruzja a Nowy Jork zapewnia pokrycie wiatrem i gradem dla niektórych społeczności przybrzeżnych. ” Uszkodzenie huraganu jest szczególnie kłopotliwe dla planów FAIR. W Teksasie pewne zagrożenia przybrzeżnych powiatów z powodu huraganów są wyraźnie wyłączone z zapisanych tam polityk. Stan ma osobną pulę na ryzyko huraganu w tych powiatach.