Spisu treści:
Banki ustalają zasady i procedury w oparciu o instrukcje operacyjne ustanowione częściowo przez federalne przepisy bankowe i własny zestaw zasad działania banku. Zasady i procedury mają na celu ochronę aktywów konsumentów przy jednoczesnym ustanowieniu metod efektywnej i pozytywnej obsługi klienta.
Transakcje
Banki są zobowiązane do sprawdzenia, czy transakcje są wykonywane poprawnie dla właściwego właściciela konta w prawidłowej wysokości. Procedury, które to zapewniają, obejmują sprawdzenie tożsamości osoby wypłacającej środki. Kasjer bankowy może również poprosić klienta, aby przesunął swoją kartę bankomatową i wcisnął swój numer PIN, aby sprawdzić, czy jest właściwą osobą. Ponadto banki wymagają kart podpisów, które weryfikują podpisy na czekach i poświadczenia wypłaty, jeśli są jakieś pytania lub wątpliwości.
Pożyczanie
Główną częścią działalności bankowej jest udzielanie kredytów, w ten sposób banki generują większość przychodów. Kredytobiorcy muszą wypełnić kompletne wnioski kredytowe z danymi kontaktowymi, numerami ubezpieczenia społecznego, historią pracy i dochodów, a także przejść pełną kontrolę kredytową. Banki starają się unikać pożyczek wysokiego ryzyka, które mogą prowadzić do niewypłacalności. Jeśli konsultant ds. Pożyczek ustali, że stosunek zadłużenia do dochodu danej osoby jest zbyt wysoki lub jej historia kredytowa nie jest korzystna, musi dokonać korekty pożyczki lub odmówić jej ochrony interesów banku.
Gwarancje
Większość banków jest członkami FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Organizacja ta została utworzona podczas administracji Franklina D. Roosevelta jako sposób na zapewnienie konsumentom, że ich depozyty są bezpieczne w instytucjach członkowskich. Banki członkowskie muszą utrzymywać nalepkę członka FDIC i tabliczki ujawniające gwarancje konsumentom oraz dostarczać dodatkowych informacji na żądanie. Aktywa konsumentów są ubezpieczone do 250 000 USD na beneficjenta, więc suma na wszystkich kontach jest pokrywana, jeśli wynosi 250 000 USD lub mniej.
Raportowanie
Banki są zobowiązane do monitorowania dużych transakcji. Każdy depozyt przekraczający 5000 USD musi zostać zgłoszony do IRS. Banki muszą także ujawnić wszelkie podejrzane lub nienormalne działania, które mogą oznaczać pranie pieniędzy lub inną działalność przestępczą. Banki informują również o wszystkich odsetkach uzyskanych z rachunków oszczędnościowych, rynku pieniężnego i rachunków inwestycyjnych. Otrzymasz 1099 za wszystkie odsetki uzyskane na kontach, które odpowiadają zgłoszonym.
Produkty inwestycyjne
Wiele banków oferuje konsumentom alternatywne produkty inwestycyjne. Inwestycje te nie są częścią produktów banku i są często produktami maklerskimi, takimi jak akcje i obligacje lub produkty ubezpieczeniowe, takie jak renty. Produkty te są oferowane przez licencjonowane osoby, które są licencjonowane za pośrednictwem zależnej firmy maklerskiej w bankach. Częścią polityki dotyczącej produktów inwestycyjnych jest informowanie konsumentów, że produkty te nie są ubezpieczone od FDIC.