Spisu treści:
- Powód przymusowego zamknięcia
- Co się potem dzieje
- Opcje i przeszkody
- Autoryzowany użytkownik konta bankowego
- Konta drugiej szansy
- Alternatywa niebankowa
Wystarczy przeczytać warunki umowy depozytowej, które otrzymałeś po otwarciu konta bankowego, aby zobaczyć, jak łatwo bank może zamknąć to konto. Umowa najprawdopodobniej tak powie Twój bank ma prawo zamknąć konto w dowolnym momencie, z dowolnego powodu i bez wcześniejszego powiadomienia. Jeśli tak się stanie, możesz lub nie masz możliwości otwarcia innego konta w tym samym banku lub innym banku.
Powód przymusowego zamknięcia
Powszechnym powodem przymusowego zamknięcia konta jest zbyt wiele odbitych czeków lub kredytów w rachunku bieżącym w pewnym okresie oraz podejrzenie lub potwierdzone oszustwo. Według Blake'a Ellisa, osobistego pisarza ds. Finansów w CNNMoney.com, federalne organy ścigania zachęcają banki do zamykania rachunków, które wykazują ostrzegawcze oznaki potencjalnej nielegalnej działalności. Obejmują one takie rzeczy, jak posiadanie wielu kont pod jedną nazwą, brak rejestracji pracodawcy, ale częste deponowanie i wypłacanie dużych kwot oraz udostępnienie odłączonego numeru telefonu.
Co się potem dzieje
Kroki podejmowane przez bank po zamknięciu konta określają opcje, które posuwają się naprzód.
- Jeśli bank zamknie Twoje konto z powodu zagubienia lub kradzieży karty debetowej lub potwierdzonej nieuczciwej działalności, za którą nie jesteś odpowiedzialny, bank zazwyczaj natychmiast otworzy inne konto.
- Jeśli bank zamknie Twoje konto z powodu dużej liczby odrzuconych czeków i / lub kredytów w rachunku bieżącym, możesz mieć możliwość założenia lub utrzymania konta oszczędnościowego, które już posiadasz, ale nie będziesz mieć możliwości otwarcia innego konta czekowego. Niektóre banki zgłaszają również zamknięcie bazy danych weryfikacji kont ChexSystems, gdzie informacje pozostaną w aktach przez pięć lat. Jeśli tak się stanie, twoja szansa na otwarcie konta w innym banku zależy od tego, czy nowy bank sprawdzi bazę danych.
- Jeśli bank zamknie konto z powodu podejrzanej działalności, musi złożyć raport o podejrzanych działaniach w federalnych organach ścigania i Departamencie Skarbu. Jeśli tak się stanie, twoje szanse na otwarcie konta w innym banku nie istnieją.
Opcje i przeszkody
Opcje obejścia przymusowego zamknięcia konta, w którym bank zgłosił podjęte działania, obejmują dodanie twojego nazwiska do konta innej osoby jako autoryzowanego użytkownika, znalezienie banku, który oferuje konta drugiej szansy i uciekanie się do niebankowych alternatyw.
Autoryzowany użytkownik konta bankowego
Dodawanie swojego nazwiska jako autoryzowanego użytkownika do istniejącego konta bankowego, zwykle za pośrednictwem a karta debetowa, to nie to samo, co wspólne konto bankowe. Masz prawo do korzystania z konta, ale nie dzielisz własności ani odpowiedzialności. Ponieważ właściciel konta jest odpowiedzialny za twoje działania, niewłaściwe użycie może spowodować uszkodzenie pozycji właściciela konta w banku i jego profilu kredytowego.
Konta drugiej szansy
Konto bankowe drugiej szansy może być opcją, jeśli konto zostało zamknięte z powodu niewłaściwego zarządzania funduszami. Niektóre banki oferują je jako specyficzny rodzaj konta, a inne oferują konta drugiej szansy jako politykę biznesową. Jednak wielu z nich otrzymuje miesięczne opłaty i surowe wymogi, takie jak utrzymanie minimalnego salda i zapisanie się na depozyt bezpośredni. Konto może również nie oferować bankomatu lub karty debetowej.
Jeśli przez pewien czas utrzymasz konto drugiej szansy w dobrej kondycji, wiele banków zamieni je na zwykłe konto. Według Bankrate, SKOK-i są dobrym punktem wyjścia do badania opcji drugiej szansy.
Alternatywa niebankowa
Przedpłacona karta debetowa typu prepaid jest popularną alternatywą niebankową. Ponieważ karta przedpłacona nie pozwala wydawać więcej niż masz, może być przydatna do zarządzania pieniędzmi i eliminowania kredytu w rachunku bieżącym oraz do odbijania wydatków związanych z czekiem. Jednak niektóre karty mają wyższe opłaty niż sprawdzanie kont, dlatego przed dokonaniem wyboru ważne jest zbadanie dostępnych opcji.