Spisu treści:
Kiedy wpłacasz czek na swoje konto bankowe, bank wysyła go do banku, który posiada konto, na którym został wystawiony. Jeśli posiadacz konta ma wystarczające środki na pokrycie czeku, bank, który go posiada, wysyła pieniądze do banku, a bank zasila te pieniądze na koncie. Jeśli jednak nie ma wystarczających środków na pokrycie czeku, drugi bank zwraca czek do banku. Każdy bank ma swoje własne procedury obsługi zwrotów czeków, ale w większości przypadków osoby, które piszą złe czeki i osoby, które deponują złe czeki, muszą w końcu zapłacić kary.
Zwrócone Czeki
Rezerwa Federalna ułatwia transfer środków między bankami. Gdy bank odmawia honorowania czeku z powodu braku dostępnych środków, bank ten musi uiścić opłatę administracyjną do Rezerwy Federalnej za zwrot czeku bankowi, który przyjął depozyt czekowy. Aby pokryć te koszty i zniechęcić posiadaczy rachunków do pisania złych czeków, banki oceniają opłaty w rachunku bieżącym, które często przekraczają 30 USD za czeki zwrotne. Ponadto bank, który zaakceptował czek na depozyt, ocenia zwrotną opłatę czekową od osoby, która złożyła czek. Zwrócone opłaty czekowe są zazwyczaj niższe niż opłaty w rachunku bieżącym, ale nadal mogą wynosić 20 USD lub 25 USD.
Redepositing Checks
Po otrzymaniu zwróconego czeku większość banków podejmuje drugą próbę pobrania płatności za przedmiot, wysyłając go z powrotem do banku, w którym są pobierane środki. Teoretycznie bank może wielokrotnie powtarzać odbijanie czeku wielokrotnie, ponieważ ani przepisy stanowe, ani federalne nie ograniczają liczby powtórnych przejęć przedmiotu przez bank. Jeśli jednak czek zostanie zwrócony nieopłacony po raz drugi, większość banków nie próbuje zebrać środków po raz trzeci; zamiast tego bank wysyła czek z powrotem do osoby, która go zdeponowała. Deponent i pisarz czeku muszą uiścić opłaty karne za każdym razem, gdy czek zostanie zwrócony.
Sprawdź 21
W przeszłości, kiedy złożyłeś zły czek, bank zwrócił ci rzeczywisty czek, ale od 2004 r. Większość banków wysyła kopie czeków, a nie faktyczny czek. Ustawa Check 21 z 2004 r. Umożliwia bankom konwertowanie czeków na obrazy elektroniczne w celu przyspieszenia procesu rozliczania czeków i wyeliminowania kosztów poprzez ograniczenie formalności. Jeśli czek odbije się, bank wydrukuje kopię obrazu czeku i zwróci go deponentowi. Te obrazy kontrolne są ważnymi czekami, więc możesz próbować ponownie je przesłać lub wypłacić czek zastępczy.
Złe czeki
Przepisy stanowe dotyczące złych czeków są bardzo zróżnicowane, ale w większości stanów można wnieść oskarżenie przeciwko każdemu, kto pisze ci zły czek, jeśli nie ureguluje sprawy w określonym czasie. Jeśli zdecydujesz się na ponowne przesłanie czeku, Twój bank może go zawiesić, co może trwać do siedmiu dni roboczych. Prawo federalne pozwala bankom na umieszczanie tak zwanych „wyjątków” przy wcześniej zwróconych czekach, ponieważ czek odbił się raz, aby mógł się ponownie odbić.