Spisu treści:
Banki odgrywają istotną rolę w gospodarce. Jako pośrednicy finansowi banki efektywnie alokują środki od oszczędzających na kredytobiorców. Banki podają również informacje o cenach dotyczące kosztów pożyczania pieniędzy. Na przykład informacje, takie jak dominujące oprocentowanie kredytów hipotecznych na różnych warunkach, pomagają kupującym w domu kupować za najlepsze stawki. Podobnie firmy mogą kupować najlepsze stawki kredytów komercyjnych.
Jak działa bank?
Zdolność banku do pożyczania pieniędzy w dużej mierze zależy od jego zdolności do przyciągania depozytów, które są zobowiązaniami banku. Banki korzystają z funduszy przychodzących, aby pożyczać pieniądze pożyczkobiorcom powyżej kosztów, które płacą od depozytów. Banki pożyczają również pieniądze na rynkach pieniężnych, aby pożyczać pożyczkobiorcom. Przede wszystkim jednak bank musi być w stanie uzyskać wystarczający zwrot powyżej własnych kosztów finansowania zewnętrznego. Różnica między kosztem zaciągnięcia kredytu przez bank a oprocentowaniem oprocentowania kredytów nazywa się spreadem.
Dostawcy informacji
Pomiędzy oszczędzającymi a kredytobiorcami banki zapewniają również uczestnikom rynku informacje niezbędne do podjęcia decyzji o tym, ile zaoszczędzić lub pożyczyć i kiedy. Na przykład banki często konkurują o depozyty, zwiększając stawki certyfikatów depozytowych, zachęcając oszczędzających do zakupów w bankach płacących najwyższe stawki. Z drugiej strony, kredytobiorcy mogą również kupować najlepsze stawki kredytów. Im tańszy jest koszt pozyskania depozytów lub pożyczenia banku, tym bardziej agresywny może być kredyt.
Instrument Fed
Rezerwa Federalna, zwana Fedem, jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych i odpowiada za ustalanie polityki pieniężnej. Fed wykorzystuje system bankowy do realizacji polityki pieniężnej. Jednym ze sposobów realizacji tego zadania jest dostosowanie stawki funduszu federalnego lub stopy, z jaką banki mogą udzielać sobie pożyczek w ciągu nocy. Jeśli Fed chce napędzać gospodarkę, może obniżyć stopę Fed Funds Rate, powodując wzrost akcji kredytowej banków. Odnosi się to do łagodzenia polityki pieniężnej. I odwrotnie, zaostrzenie polityki pieniężnej jest dokładnie odwrotne; Fed zwiększa stopę funduszy.
Regulacja
Poziom zaawansowania rynków kapitałowych pozwala gospodarce kraju prosperować i pogarszać koniunkturę gospodarczą. Banki odgrywają ważną rolę na rynkach kapitałowych, zapewniając podmiotom indywidualnym, przedsiębiorstwom i rządowi środki na rozdzielanie środków między oszczędnościami a pożyczkami. Rynki kapitałowe Stanów Zjednoczonych należą do najbardziej zaawansowanych na świecie, dlatego system bankowy jest w wysokim stopniu regulowany. Bank musi utrzymywać minimum kapitału, aby zapobiec podejmowaniu nadmiernego ryzyka. Bank jest narażony na ryzyko utraty czarteru, jeśli poniesie zbyt wiele strat.