Spisu treści:
Możesz ulec pokusie, aby spakować walizki, zadzwonić do furgonetki i po prostu odejść z domu, jeśli wiesz, że nie ma możliwości dotrzymania terminów spłaty kredytu hipotecznego. Jednak nie spowoduje to zerwania wszystkich twoich obowiązków finansowych na nieruchomości. W rzeczywistości może się zdarzyć, że pożyczkodawca nie zadba o wykluczenie, a może skończyć się na dom zombie na twoich rękach, wraz z mnóstwem bieżących obowiązków finansowych i dużo większym długiem.
Proces wykluczenia
Wykluczenie nie jest szybkim procesem. Chociaż może się to różnić w zależności od prawa stanowego, kredytodawca musi najpierw podjąć pewne kroki, nawet jeśli zrezygnujesz z nieruchomości. Jeśli przestaniesz dokonywać spłat kredytu hipotecznego, prawdopodobnie minie miesiąc lub dwa, gdy pożyczkodawca dotrze do Ciebie, aby dowiedzieć się, kiedy może oczekiwać płatności. Następnie otrzymasz oficjalne powiadomienie, że jesteś domyślnie. Zawiadomienie zwykle daje kolejny miesiąc na spłatę, zanim pożyczkodawca rozpocznie postępowanie egzekucyjne - które zazwyczaj trwa dłużej, jeśli mieszkasz w kraju sądowe wykluczenie określ, gdzie pożyczkodawca musi przejść przez system sądowy, aby zabrać twoją nieruchomość.
W niektórych stanach możesz skorzystać z okres wykupu, czasem tak długo, jak rok, po zamknięciu nieruchomości. Możesz spróbować sprzedać nieruchomość w tym czasie, refinansować ją lub w inny sposób znaleźć sposób na spłatę kredytu hipotecznego. W większości stanów nie jesteś prawnie zobowiązany do opuszczenia lokalu do czasu upływu tego terminu wykupu i zakończenia egzekucji.
Nadal masz obowiązki finansowe
Tytuł do nieruchomości pozostaje w twoim imieniu do czasu zakończenia procesu wykluczenia. Oznacza to, że nadal jesteś odpowiedzialny za podatki od nieruchomości i opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów. Prawdopodobnie będziesz chciał nadążyć za składkami ubezpieczeniowymi, ponieważ jeśli ktoś powinien zostać ranny na nieruchomości, jesteś prawnie odpowiedzialny, nawet jeśli już tam nie mieszkasz. Potencjalne obrażenia stają się większe, jeśli nie utrzymujesz domu, na przykład usuwając lód z chodników i odcinając zwisające kończyny drzew.
Inne problemy
Porzucenie domu oznacza, że narażasz się na wandalizm lub squattersów, którzy poruszają się i rozrywają to miejsce, szczególnie jeśli nie pozostaniesz w pobliżu, aby mieć oko na nieruchomość. Jeśli dom straci znaczną wartość z powodu zaniedbania, prawdopodobnie możesz zapomnieć o wszelkiej nadziei, że w końcu zostanie sprzedany na tyle, aby pokryć należną Ci kwotę kredytu hipotecznego. Możesz zostać pozwany za ten brak równowagi w wielu stanach - różnica między tym, co jesteś winien hipotekę, a ostateczną ceną sprzedaży. Nieruchomość może przynieść więcej pieniędzy, jeśli pozostaniesz na miejscu i utrzymasz ją, więc wszelkie saldo niedoboru będzie mniejsze.
Extended Wait
Okres pomiędzy ostatnią spłatą kredytu a zakończonym wykluczeniem może być jeszcze dłuższy jeśli pożyczkodawca nie wszczyna postępowania egzekucyjnego od razu. Kredytodawcy hipoteczni mogą poradzić sobie z kosztem tak wielu foreclosures na raz, a po odzyskaniu nieruchomości stają się odpowiedzialni za te bieżące wydatki, dopóki nieruchomość nie zostanie sprzedana. Jeśli nieruchomość jest w złym stanie, ponieważ odeszłaś od niej, zmniejsza to prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca zacznie rdzewieć, aby przejąć w posiadanie, ponieważ istnieje pytanie, czy sprzedaż byłaby nawet warta zainwestowania w koszty wykluczenia. Nieruchomość staje się domem zombie, porzuconym przez wszystkich - i nadal będziesz odpowiedzialny za bieżące koszty.
Podejścia porzucania
Jeśli uważasz, że musisz porzucić swoją własność, regularnie kontaktuj się z pożyczkodawcą w celu uzyskania aktualizacji procesu wykluczenia, abyś wiedział, kiedy nie jesteś już prawnie odpowiedzialny za koszty związane z nieruchomością. Inną opcją jest zaoferowanie nieruchomości z powrotem z czynem zamiast wykluczenia, oszczędzając pożyczkodawcy koszty i kłopoty z procesem wykluczenia i wyciągając dom z twojego imienia wcześniej niż później. W przeciwnym razie możesz chcieć pozostać na miejscu do ostatniej chwili mieszkanie bez czynszu bez spłaty kredytu hipotecznego i ochrony nieruchomości, dopóki nie zostanie oficjalnie zwrócona pożyczkodawcy.