Powody odmowy ubezpieczenia na życie

Kiedy osoba kupuje polisę ubezpieczeniową na życie, firma ubezpieczeniowa zgadza się wypłacić beneficjentowi z góry określoną kwotę pieniędzy w przypadku śmierci ubezpieczonego. Ponieważ niewiele osób może poszczycić się doskonałym zdrowiem, powinieneś starannie wybierać ubezpieczycieli przy ubieganiu się o ubezpieczenie na życie, ponieważ różne firmy mają różne kryteria ubezpieczenia. Ubezpieczyciele oceniają szereg czynników, które mogą sugerować, że ubezpieczający umrze przedwcześnie. W rezultacie osobie można odmówić pokrycia.

starszy mężczyzna w fotelu na kółkach: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Czynniki ryzyka

man smokingcredit: Jupiterimages / Photos.com / Getty Images

Firmy zajmujące się ubezpieczeniami na życie zazwyczaj uwzględniają historię choroby, wzrost i masę ciała, niezależnie od tego, czy używasz tytoniu, czy też pijesz i czy Twoja praca przedstawia szczególne zagrożenia zawodowe. Wysokie ciśnienie krwi i poziom cholesterolu, rekord jazdy, podróże zagraniczne i zajęcia rekreacyjne, takie jak sporty wysokiego ryzyka to inne czynniki brane pod uwagę. Krytyczna choroba lub niedawna hospitalizacja mogą być również uważane za główny czynnik ryzyka, gdy dana osoba ubiega się o polisę na życie. Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują wszystkie te informacje do określenia stawek i warunków polisy.

Wcześniej istniejących warunków

pacjent z wcześniej istniejącym kredytem warunkowym: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Można odmówić ubezpieczenia na życie dla wielu różnych wcześniej istniejących warunków. Jeśli warunek nie jest poważny, firma ubezpieczeniowa może zaoferować ubezpieczenie, ale nalicza wyższą składkę. Ponadto ubezpieczyciele mogą zaoferować Ci polisę, ale ograniczają kwotę ubezpieczenia, do której jesteś uprawniony.

Wytyczne dotyczące underwritingu

kobieta ważąca sobie kredyt: Jupiterimages / Brand X Pictures / Getty Images

Wielu ubezpieczycieli odmówi ubezpieczenia, jeśli kiedykolwiek chorowałeś na raka. Inne firmy rozważą Twoje podanie, jeśli minęło co najmniej 12 miesięcy od ostatniego leczenia raka. I chociaż jeden ubezpieczyciel może uznać twoją wagę za normalną dla twojego wzrostu, inna firma może zdecydować, że masz nadwagę i odmawiasz pokrycia lub potrzebujesz wyższej składki. Dobrą wiadomością jest to, że niektórzy ubezpieczyciele są skłonni ponownie rozważyć znaczenie potencjalnego czynnika ryzyka po otrzymaniu dodatkowych informacji od lekarza prowadzącego.

Złap 22

kobieta patrzy na papierkową robotę: Pinnacle Pictures / Photodisc / Getty Images

Możesz złożyć wniosek do wielu ubezpieczycieli, jeśli ktoś odmówi ci ubezpieczenia, ale większość aplikacji pyta, czy inni ubezpieczyciele Cię odrzucili. Ponieważ musisz odpowiedzieć tak, natychmiast podnosi czerwoną flagę do wszelkich wcześniejszych problemów medycznych. Jeśli jednak możesz udowodnić, że jesteś obecnie zdrowy, powinieneś być w stanie znaleźć firmę ubezpieczeniową gotową wydać ci polisę ubezpieczeniową na życie. Dobry ubezpieczyciel będzie przykładał większą wagę do aktualnego stanu zdrowia niż do przeszłej dokumentacji medycznej, która może nie mieć już żadnego znaczenia.

Wyjątki

mężczyzna z cukrzycą biorący test krwi: BananaStock / BananaStock / Getty Images

W niektórych przypadkach ubezpieczyciele dopuszczają wyjątki, ale przy wyższych stawkach składek i pewnej liczbie wyłączeń dotyczących przyczyn śmierci. Niestety, mogą one zapewnić ubezpieczającym nieodpowiednią ochronę. Ludzie z chorobami serca, cukrzycą, rakiem, a czasem nawet padaczką, są powszechnie odrzucani. Wiele firm ubezpieczeniowych odrzuci osoby, które w przeszłości chorowały na raka lub są nosicielami wirusa HIV. Albo mogą wykluczyć wypłatę świadczeń z tytułu śmierci, jeśli problemy medyczne związane z jednym z tych warunków powodują śmierć.

Egzamin medyczny

człowiek mający egzamin medyczny: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Większość firm wymaga rutynowego badania lekarskiego przy ubieganiu się o ubezpieczenie na życie. Firma ubezpieczeniowa zatrudni własnego lekarza lub technika medycznego do przeprowadzenia egzaminu. Chociaż nie jest możliwe ukrycie pewnych schorzeń, istnieją kroki, które można podjąć, aby uzyskać lepsze wyniki testu i być może niższe stawki składek. Ogranicz spożycie soli i pokarmów o wysokiej zawartości cholesterolu na 24 godziny przed zaplanowanym egzaminem. Nie pij alkoholu przez co najmniej osiem godzin przed wizytą u lekarza. Przed egzaminem przepuść napoje z kofeiną na kilka godzin. Ponadto należy unikać intensywnych ćwiczeń przez dzień lub dwa przed egzaminem w przypadku, gdy firma ubezpieczeniowa zleci test bieżni wysiłkowej. Osoba przeprowadzająca badanie uzyska swój wzrost i wagę, sprawdzi tętno i ciśnienie krwi, a także zbierze próbki moczu i krwi. W zależności od wieku i kwoty polisy, o którą się ubiegasz, firma ubezpieczeniowa może zażądać dodatkowych badań lekarskich.