Jak uzyskać zgodę na kredyt mieszkaniowy

Wytyczne dotyczące kredytów mieszkaniowych różnią się w zależności od pożyczkodawcy, rynku mieszkaniowego i programu, co sprawia, że ​​uzyskanie akceptacji zmienia się. Pomimo wielu czynników wpływających na zatwierdzenie kredytu mieszkaniowego, istnieją pewne ogólnie przyjęte kroki i zasady finansowania zakupu domu lub refinansowania kredytu hipotecznego.

Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę

Kredytobiorcy hipoteczni mają ogromną różnorodność kredytodawców oczekujących na sfinansowanie kolejnego kredytu mieszkaniowego. Od banku centralnego lub unii kredytowej, przez pośredników hipotecznych i kredytodawców internetowych, wybór pożyczkodawcy zależy od osobistych preferencji i możliwości finansowania.

Przed wybraniem odpowiedniego kredytodawcy może być konieczne dokonanie zakupów w więcej niż jednej firmie. Możesz przeprowadzić wywiad z wieloma urzędnikami ds. pożyczek uzyskać podstawowe informacje na temat oprocentowania kredytów hipotecznych i programów. Jednak nie będziesz wiedzieć, jakie są rzeczywiste warunki, które prawdopodobnie otrzymasz, chyba że poddać się kontroli kredytowej i procesowi składania wniosków. Po otrzymaniu stawek, danych liczbowych, szacowanego czasu realizacji i ostatecznych warunków zatwierdzenia przez pożyczkodawcę - wszystkich faktów, które należy wziąć pod uwagę - można wybrać pożyczkodawcę.

Przygotuj dokumenty

Po wstępnym procesie zatwierdzania pożyczkodawca przedstawia listę warunków, które należy spełnić, aby uzyskać ostateczne zatwierdzenie pożyczki i sfinansować kredyt mieszkaniowy. ZA warunkowe zatwierdzenie pożyczki wymienia dochody, kredyty, aktywa, zatrudnienie i dokumentację związaną z nieruchomościami, które ubezpieczyciel hipoteczny musi podjąć, aby podjąć ostateczną decyzję. Typowe warunki zatwierdzenia obejmują:

• Ostatnie paragrafy i zeznania podatkowe do celów weryfikacji dochodów.
• Ostatnie wyciągi z rachunku bankowego i inwestycyjnego oraz a weryfikacja wpłaty lub VOD, aby banki zostały ukończone.
• Weryfikacja zatrudnienia lub VOE, aby pracodawcy mogli je wypełnić.
• List wyjaśniający, znany również jako LOE lub LOX, w celu wyjaśnienia wszelkich okoliczności kredytowych lub finansowych, które pożyczkodawca zakwestionował.
• Umowa zakupu i aneksy.

Zewnętrzni dostawcy usług przekazują pożyczkodawcy dokumenty w Twoim imieniu. Obejmuje to dokumenty depozytowe i tytułowe, takie jak instrukcje transakcji, tytuł abstrakcyjny lub wstępny raport z tytułu i tytuł ubezpieczenia polityki.

Podaj wycenę

Z wyjątkiem pewnych refinansów, pożyczkodawcy wymagają raportu oceny dla domu, który planujesz kupić lub refinansować. Zapewnia profesjonalną opinię o wartości, która służy jako dowód, że dom jest wystarczający równoległy dla wnioskowanej kwoty pożyczki. Twój pożyczkodawca zamawia wycenę domową i płacisz za nią. Według Realtor.com wyceny zazwyczaj kosztują od 300 do 400 USD.

Poznaj minimalne wytyczne

Dokumentacja skutkuje zatwierdzeniem kredytu mieszkaniowego tylko wtedy, gdy pokazuje, że spełniasz wszystkie minimalne wymagania kwalifikacyjne pożyczkodawcy. Te kryteria obejmują:

• Loan-to-value lub LTV, który mierzy kwotę pożyczki w stosunku do wartości domu.
• Dług do dochodu lub DTI, która mierzy twoje zobowiązania dłużne w stosunku do miesięcznego dochodu brutto.
• Wyniki kredytowe.
• Środki pieniężne do zamknięcia, takie jak fundusze zaliczkowe i koszty zamknięcia.

Zazwyczaj kredytodawcy preferują LTV nie wyższe niż 80 procent i mogą nałożyć wyższe koszty kredytu, jeśli przekroczysz ten próg. Kredytodawcy wolą również DTI nie wyższe niż 43 procent dla całego obciążenia długu, w tym nowego kredytu hipotecznego. Wymagania dotyczące punktacji kredytowej są bardzo zróżnicowane, jednak 620 lub 640 to zazwyczaj najniższa akceptowalna ocena kredytowa potrzebna do uzyskania zgody na kredyt mieszkaniowy.